Lời giới thiệu: Angie Hồ Quang đến Hoa Kỳ năm 1984 theo diện tị nạn, bà quyết định chọn con đường phục vụ đồng hương. Khởi đầu, bà là Giám đốc cơ quan tìm việc làm cho người Việt. Năm 1991, bà làm cho sở An Sinh Xã Hội đến 2020. Bà thường xuyên cộng tác với báo chí, các trang web, các đài phát thanh và truyền hình nhằm hướng dẫn đồng hương trong các luật lệ và các chương trình ASXH. Trẻ hân hạnh được sự cộng tác của bà, và độc giả ở khắp nơi có thể viết thư gởi qua bưu điện hoặc email nhờ bà Angie Hồ Quang giúp đỡ các vấn đề về An sinh Xã hội. Thư từ xin gởi về: Mục “An Sinh Xã Hội”

3202 N. Shiloh Rd., Garland, TX 75044 hoặc Email: bientap@trenews.net

Hỏi

Thưa bà Angie,

Mẹ tôi đang lãnh tiền hưu và một ít tiền SSI và nhờ đó cũng được hưởng Medicare và Medicaid.  Bà có mua và là chủ bảo hiểm nhân thọ để tự lo hậu sự cho bà, nay trị giá tiền mặt tuy nhỏ nhưng đã vượt quá mức giới hạn cho phép của sở An sinh xã hội nên họ thông báo cắt SSI và Medicaid, xin hỏi bà là chúng tôi phải làm gì trong trường hợp này để có thể xin lại SSI cho bà và xin miễn số tiền họ đòi lại.

Xin cám ơn bà.

Trả Lời

Bà cụ có hai nguồn thu nhập từ cơ quan An sinh xã hội: Tiền hưu và tiền trợ cấp lợi tức bổ sung.

Xem thêm:   Mục Thuế Vụ ngày 6 tháng 2 năm 2025

Hưu bổng không đòi hỏi giới hạn về tài sản, tuy nhiên chương trình SSI (Trợ cấp lợi tức bổ sung) do tiền của dân đóng thuế tài trợ nên có những quy định về thu nhập và tài sản khá khắt khe. SSI cho phép một cá nhân được quyền có mức tài sản không quá 2,000 đô la. Số tài sản này bao gồm tất cả tiền ký thác ở ngân hàng dưới mọi hình thức, tiền mặt, đất đai, bảo hiểm nhân thọ và tất cả những gì có thể chuyển đổi thành tiền mặt.

Dù vậy cũng có những thứ không bị tính là tài sản gồm có căn nhà đang ở, vật dụng cá nhân như nhẫn đính hôn hay nhẫn cưới, lô đất chôn cất, số tiền để lo hậu sự và bảo hiểm nhân thọ với mệnh giá dưới 1,500 đô la; phương tiện di chuyển đầu tiên bất luận giá thị trường là bao nhiêu.

Vấn đề trong lá thư này là câu chuyện liên quan đến bảo hiểm nhân thọ. Bảo hiểm gồm có hai loại chính: Bảo hiểm nhân thọ có kỳ hạn và bảo hiểm trọn đời. Loại có kỳ hạn không có khoản niên kim tích lũy nhưng với bảo hiểm trọn đời thì có. Một khi số niên kim tích lũy tăng cao hơn mức tài sản cho phép thì sẽ bị mất SSI. Một khi mất SSI thì sẽ bị mất luôn Medicaid.

Biết rằng trên một khế ước bảo hiểm nhân thọ sẽ có 3 thành viên:

  1. Người chủ khế ước
  2. Người được bảo kê
  3. Người thừa hưởng.
Xem thêm:   Mục Thuế Vụ ngày 23 tháng 1 năm 2025

Khi là người chủ khế ước bà cụ có quyền ngừng hợp đồng này và lấy lại số niên kim.

Điều đầu tiên cần làm là sang tên khế ước này cho người thân trong gia đình, Bà cụ là người được bảo kê và cuối cùng là chọn con hay cháu làm người thừa kế khi cụ qua đời. Một khi bà cụ không còn sở hữu khế ước này thì Bà không có quyền ngưng và rút ra số niên kim. Theo lý luận của người già, mục đích mua bảo hiểm nhân thọ là tránh phải để lại gánh nặng ma chay cho con cháu nhưng đâu biết rằng việc này vô tình ảnh hưởng đến trợ cấp và Medicaid.

Việc sang tên bảo hiểm với niên kim được coi là chuyển nhượng tài sản và thông thường phải đợi đến 36 tháng sau mới được xin tái cấp phát. Dù vậy tùy theo số tiền được chuyển nhượng mà viên chức ASXH sẽ cứu xét thời gian tái phục hồi trợ cấp SSI.

Trong lúc chờ đợi để nhận được sự trợ giúp thêm về mặt y tế thì có thể tham gia vào chương trình Medicare Saving programs.

Chương trình cũng do chính quyền tiểu bang quản trị nhằm giúp đỡ những người có tiền hưu cao hơn mức của tiền SSI. Lớp đầu tiên của Medicare Saving Programs là Qualified Medicare Beneficiary. Người nạp đơn cá nhân cần có thu nhập dưới 1,275 đô la/tháng và mức tài sản dưới 9,660 đô la. Khi được chấp thuận vào chương trình này QMB sẽ giúp trả bảo phí Medicare Part B, khoản khấu trừ 185 đô la và 20% phụ đóng. Gọi số 211 để được hướng dẫn thủ tục nạp đơn.

Xem thêm:   An Sinh Xã Hội ngày 30 tháng 1 năm 2025

Cơ quan ASXH gửi thông tin cho biết bà cụ bị cắt SSI vì có mức tài sản cao hơn quy định cũng có kèm theo SSA 632 là mẫu đơn xin cứu xét việc tha hay giảm mức overpayment là khoản tiền trả lố cho người thụ hưởng SSI

AHQ