Chỉ định người thụ hưởng (beneficiary designation) là một chỉ thị pháp lý quy định rõ ai sẽ nhận được tài sản trong một tài khoản cụ thể sau khi bạn qua đời. Đây cũng là một trong những cách chuyển giao tài sản được nhiều người sử dụng.

  1. Cách thực hiện chỉ định người thụ hưởng:

– Quy trình thực hiện khá đơn giản và có thể được lập lúc mở tài khoản, hoặc có thể cập nhật sau này.

– Xác định các tài khoản đủ điều kiện: gồm các hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, tài khoản hưu trí (401k, IRA), tài khoản ngân hàng, niên kim (tiền chi trả định kỳ).

– Chỉ định người thụ hưởng: gồm người chính (là người đầu tiên nhận tài sản), và người dự phòng (người chỉ được nhận tài sản nếu người thụ hưởng chính qua đời hoặc không tìm thấy được). Người thụ hưởng phải có đủ tên họ, ngày sinh, số an sinh xã hội, địa chỉ gửi thư.

– Thông thường phải điền vào mẫu đơn qui định, ký tên, ghi ngày ký và bảo đảm tổ chức tài chánh liên quan phải nhận được.

  1. Ưu điểm của chỉ định người thụ hưởng.

– Bỏ qua thủ tục di chúc: tài sản được chuyển trực tiếp cho người nhân, tránh được các thủ tục pháp lý, giúp tiết kiệm được thời gian và tiền bạc.

– Tiến hành nhanh: người thụ hưởng có thể nhận được tiền chỉ vài ngày hoặc vài tuần sau khi người cung cấp tiền qua đời.

Xem thêm:   Chuyển giao tài sản bằng cách tặng quà

– Bảo mật: Không giống di chúc, việc chỉ định người thụ hưởng là việc riêng tư và không công bố.

– Linh hoạt: bạn có thể cập nhật người thụ hưởng bất cứ lúc nào, không cần phải viết lại toàn bộ như di chúc.

  1. Nhược điểm của chỉ định người thụ hưởng.

– Vượt quyền di chúc: nếu di chúc của bạn ghi “chia đều mọi thứ cho các con” nhưng tài khoản 401k của bạn chỉ liệt kê 1 người con thì chỉ người con đó được nhận toàn bộ tiền 401k. Những người khác không nhận được gì hết.

– Sai sót trong cập nhật thông tin: nếu quên cập nhật mẫu chỉ định người thụ hưởng sau khi ly hôn, sinh con, hoặc qua đời, tài sản có thể thuộc về người không mong muốn như vợ/chồng cũ,

– Rắc rối trong trường hợp người thụ hưởng là trẻ vị thành niên. Trong trường hợp này tòa án sẽ chỉ định người giám hộ cho tới khi trẻ em tới 18 tuổi mới nhận được tiền.

– Rắc rối vì thiếu tiền trang trải sau khi chết: nếu bạn ghi giao toàn bộ tài sản có được cho con hoặc người thân thông qua chỉ định, bạn có thể sẽ không có tiền riêng để lo đám tang, tiền trả thuế còn thiếu hay trả các khoản nợ còn thiếu.