LỜI GIỚI THIỆU:
Cô Nguyễn Đài Thi là cựu Thanh Tra của Sở Thuế Hoa Kỳ (IRS) và cũng là cựu Thanh Tra của Bộ Ngân Khố (Treasury Inspector General). Cô có bằng IRS Enrolled Agent do Sở Thuế cấp. Với hơn 30 năm kinh nghiệm làm việc cho Sở Thuế và Bộ Ngân Khố, cô Đài Thi đã từng kiểm toán (audit) hồ sơ thuế của các cá nhân và công ty thương mại. Trong thời gian làm việc cho Bộ Tổng Thanh Tra Ngân Khố, cô cũng đã từng kiểm tra các hoạt động và cách làm việc của Sở Thuế. Với kinh nghiệm đặc biệt này, chẳng những cô Đài Thi rất rành rẽ về luật thuế, mà còn hiểu tường tận về cơ cấu và nội bộ của cơ quan IRS. Cô thường xuyên chia sẻ các đề tài thuế qua các đài radio và TV tại Dallas. Trẻ hân hạnh được cùng cô Đài Thi cộng tác để hướng dẫn đồng hương về luật thuế liên bang và giải đáp các vấn đề rắc rối với Sở Thuế. Độc giả ở khắp nơi có thể gửi thư bưu điện hoặc email cho tòa soạn Trẻ, ghi chú “Mục Thuế Vụ”.
Email: bientap@trenews.net
Nhắn tin (text only) câu hỏi đến
469-328-3453
hoặc gởi thư về tòa soạn:
3202 N. Shiloh Rd.,
Garland, TX 75044
HỎI: Kính gởi cô Đài Thi, tôi là một độc giả báo Trẻ ở tiểu bang Louisiana. Tôi có một thắc mắc nhờ cô giúp giùm. Chuyện là con tôi muốn claim bà xã tôi vào hồ sơ khai thuế cuối năm, trong khi bà xã tôi đang hưởng Medicaid (only) vậy có bị ảnh hưởng gì không? Cảm ơn cô, và xin chúc cô cùng toàn ban biên tập luôn mạnh khỏe, bình an.
ĐÁP: Xin thưa, câu hỏi của ông có liên quan đến thuế liên bang và Medicaid tiểu bang.
Thuế liên bang IRS: Con của ông có thể khai Mẹ vào hồ sơ khai thuế cuối năm nếu hội đủ những điều kiện sau đây:
- Mẹ phải có quốc tịch Mỹ hoặc thẻ xanh.
- Tổng số tiền thu nhập không vượt quá 4,700 đô la cho năm 2023, hoặc 5,050 đô cho năm 2024. (Tiền thu nhập có nghĩa là tiền lương đi làm, tiền lợi nhuận kinh doanh, tiền lời lãi suất nhà bank, đầu tư v.v. Không tính tiền trợ cấp chính phủ như an sinh xã hội, SSI, welfare, foodstamp.)
- Số tiền con của ông cung cấp hoặc giúp đỡ trả tiền ăn ở, thuốc men, xe cộ cho Mẹ phải hơn số tiền thu nhập của Mẹ, dù chỉ hơn chút đỉnh. Ví dụ như Mẹ thu nhập vào được 4,000 đô thì số tiền con giúp Mẹ phải ít nhất là 4,001 đô. Con đưa thẳng tiền cho Mẹ hoặc trả giùm cho Mẹ đều được cả.
- Mẹ có thể ở bất cứ nơi nào chứ không cần phải ở với con.
Medicaid tiểu bang: Medicaid là chương trình bảo hiểm y tế của tiểu bang dành cho những người có lợi tức thấp hoặc bị bệnh. Tuy chương trình này do chính phủ liên bang tài trợ, nhưng tiểu bang đặt quy định và quyết định mọi hồ sơ. Vì vậy, mỗi tiểu bang có quy định khác nhau. Tôi không chuyên về Medicaid cho nên không rõ là bà xã của ông có bị ảnh hưởng đến quyền lợi Medicaid của bà không, nếu như con của ông claim bà vào hồ sơ thuế.
Theo tôi hiểu thì số tiền người con giúp Mẹ thì có thể Medicaid của tiểu bang Louisiana tính vào thu nhập của bà, để xem bà có hội đủ điều kiện tài chánh do tiểu bang quy định. Chứ tôi không nghĩ Medicaid họ xem chuyện claim bà vào thuế là quan trọng.
Nếu không muốn Medicaid xem tiền con cái giúp là tiền thu nhập của bà thì tốt hơn hết là đừng nên đưa tiền thẳng cho bà, mà nên trả các chi phí giùm cho Mẹ, chẳng hạn như trả thẳng cho bác sĩ, công ty điện nước, điện thoại, chợ v.v.
HỎI: Chào cô Đài Thi, tôi hiện 65 tuổi, vẫn còn đi làm chút đỉnh, lãnh lương được khoảng $1,000 mỗi tháng. Tôi chưa lãnh tiền hưu an sinh xã hội vì chưa cần đến cho nên tôi để đó sau này lãnh nhiều hơn, có đúng không cô? Tôi không có thu nhập nào khác, ngoài tiền lương ít ỏi trên. Vậy khi tôi khai thuế tôi có hưởng được tiền trợ cấp thuế không?
ĐÁP: Thưa ông, tiền trợ cấp thuế gọi là chương trình Earned Income Tax Credit (EITC) của Sở Thuế liên bang IRS. Chương trình này dành cho những ai tuổi từ 25 đến 64, đi làm có thu nhập thấp, khai độc thân hay vợ chồng, có con nhỏ hoặc không con. Phải khai thuế thì mới lãnh được số tiền trợ cấp thuế này.
Rất tiếc là ông hội đủ điều kiện thu nhập thấp nhưng lại không đủ điều kiện tuổi. Tuổi từ 65 trở lên thì không được ông ạ.
Còn việc ông quyết định hoãn lại tiền hưu an sinh xã hội thì tùy vào hoàn cảnh cá nhân. Có những người đang có thu nhập cao thì họ hoãn lại tiền hưu an sinh xã hội vì không muốn phải đóng thuế nhiều, vả lại lãnh càng trễ thì được càng nhiều sau này.
Tuy nhiên có những người lãnh sớm vì họ không biết sống được bao lâu, thôi thì lãnh sớm cho chắc ăn, mặc dù họ không cần đến số tiền này.
Chính phủ Mỹ họ cũng đã tính kỹ rồi, họ tính theo sự lạm phát hằng năm, tiền lãi suất đầu tư v.v. Cuối cùng thì tuổi 80 là cái mức “huề”. Có nghĩa là người 65 tuổi bắt đầu lãnh hưu an sinh xã hội thì lãnh ít, và người 72 tuổi mới bắt đầu thì lãnh nhiều, đến năm 80 tuổi số tiền của 2 người này có giá trị ngang nhau.
Đó là giả sử 2 người này sống đến 80 tuổi, thì coi như huề, không ai lời ai lỗ. Nhưng nếu sống trên 80 tuổi thì sẽ lời to, vì chính phủ phải tiếp tục trả tiền cho mình đến khi nào mình mất. Nhưng nếu chẳng may mình mất trước 80 tuổi, thì chính phủ sẽ lời vì họ giữ hết tiền của mình.
Không ai biết trước được rằng mình sẽ ra đi ngày nào. Tôi có vài người quen, họ hoãn tiền hưu đến 75 tuổi, lãnh chưa được 2 năm thì mất. Cũng có người lãnh từ lúc 65 tuổi cho đến giờ 86 rồi mà vẫn còn khoẻ mạnh.
NĐT
