Ở Việt Nam gần đây, hoạt động “tín dụng đen” diễn biến khá phức tạp với nhiều phương thức, thủ đoạn tinh vi. Bọn gian manh đã tạo lập các hội, nhóm trên mạng hoặc dùng tờ rơi dán khắp nơi quảng cáo “hỗ trợ tài chính siêu tốc”, “vay không gặp mặt”, “không thế chấp”, “thủ tục nhanh gọn”…Tuy nhiên, cùng với sự tiện lợi ấy là hợp đồng mập mờ, mức lãi suất cắt cổ có khi lên đến 300 – 500%/năm và những hình thức đòi nợ rất khắc nghiệt.
Ai vay tiền tín dụng đen?
Vay tín dụng đen là hình thức vay tiền nhanh thông qua các tổ chức hoặc cá nhân không được nhà nước cấp phép hoạt động tín dụng. Những tổ chức hoặc cá nhân này cũng không có trụ sở rõ ràng, chủ yếu hoạt động qua Zalo, Facebook, các App không chính thức hoặc sử dụng tờ rơi. Thường, các khoản vay tín dụng đen không cần phải thế chấp tài sản. Hình thức này hoàn toàn khác với vay tín dụng ở các ngân hàng nhà nước hay vay tín chấp theo mức lương vì nó không đặt dưới sự kiểm soát của pháp luật. Người vay chỉ cần cung cấp vài thông tin cơ bản như số căn cước công dân, địa chỉ thường trú, số điện thoại thường dùng là vay được tiền. Và dù hoạt động theo phương thức nào, các cá nhân, băng nhóm tín dụng đen đều có chung thủ đoạn đòi nợ những người vay chậm trả bằng cách đe dọa, khủng bố tinh thần, thậm chí hành hung để cưỡng đoạt tài sản.
Quảng cáo tín dụng đen bằng tờ rơi
Như đã nói, dù biết trước có nhiều rủi ro, không ít người vẫn chấp nhận vay tiền tín dụng đen. Một số nguyên nhân chính như:
Vì cần tiền gấp: Khi gặp khó khăn tài chính bất ngờ nhưng không thể vay ngân hàng vì nợ xấu hoặc thủ tục quá rườm rà nên buộc phải chọn vay từ các tổ chức tín dụng đen.
Hồ sơ không đủ điều kiện vay ngân hàng: Một số người có nợ xấu trước đó nên khi làm hồ sơ xin vay ở bất cứ ngân hàng nào cũng bị khước từ.
Không có tài sản thế chấp: Người xin vay tiền không có tài sản lớn hoặc không thể thế chấp sổ đỏ, sổ hồng đứng tên mình hoặc người thân để xin vay ngân hàng.
Tin vào lời quảng cáo hấp dẫn: Hầu hết các tổ chức, cá nhân cho vay tín dụng đen thường xuyên quảng cáo cho biết họ luôn giải ngân nhanh, không ngại nợ xấu, không cần nhiều thủ tục, giấy tờ…
Quảng cáo tín dụng đen qua App
Vài trường hợp cụ thể
Giữa năm 2025, khi lướt mạng xã hội, anh Minh (39 tuổi, Gò Vấp) đọc được quảng cáo của một App cho vay trực tuyến, cho biết có thể giải ngân trong 20 – 30 phút, chỉ cần có căn cước công dân (CCCD) và số điện thoại sử dụng Zalo, email, không phải chứng minh thu nhập. Đang lúc cần tiền, thấy thông tin lãi suất 20%/năm chấp nhận được, Minh nhanh chóng tải App và vay 5 triệu VNĐ. Làm thủ tục xong, tiền về tài khoản chưa đến 30 phút kể từ lúc tải App, nhưng số tiền anh nhận được chỉ 4,8 triệu VNĐ sau khi trừ phí dịch vụ… Vài hôm sau, Minh tiếp tục vay thêm ở một App khác để đủ 10 triệu VNĐ gửi về nhà vì có việc cần. Thời hạn vay là 1 tháng. Đến thời gian trả nợ nhưng Minh không kịp xoay xở hơn 10 triệu VNĐ (gộp tiền nợ và lãi) để trả vì tiền lương chỉ vừa đủ cho các chi phí bắt buộc. Nhìn khoản nợ tăng lên theo ngày (do tiền phạt tính theo ngày), Minh buộc lòng phải vay của App này trả nợ App kia. Sau 8 tháng, khoản nợ của Minh đã lên đến gần 100 triệu VNĐ!
Một trường hợp khác là chị Thủy (43 tuổi, Thủ Đức) làm công nhân ở Khu công nghệ cao Sài Gòn. Với mức lương gần 8 triệu VNĐ/tháng nhưng sau khi trừ tiền thuê nhà trọ, các chi phí sinh hoạt và gửi con nhà trẻ, chị gần như không còn khoản tiền dư đáng kể. Cuối năm 2025, đứa con gái nhỏ của Thủy bất ngờ bệnh phải nhập viện, chi phí điều trị vượt ngoài khả năng chi trả. Không vay mượn được ai, Thủy buộc lòng tìm đến một App cho vay trực tuyến vì thủ tục nhanh gọn, chỉ cần chụp hình CCCD, cho nick Zalo và số tài khoản ATM. 20 phút sau, 10 triệu VNĐ đã được chuyển vào tài khoản của Thủy. Song chỉ sau 2 tháng, khoản nợ ấy đã lên gần 14 triệu VNĐ do lãi suất và phí phạt. Không kịp xoay xở, Thủy tiếp tục vay App khác để trả nợ App cũ. Cứ vậy cho tới cuối tháng 3/2026, số nợ của chị đã vượt quá 22 triệu VNĐ. Sự việc càng nghiêm trọng hơn khi các App cho vay liên tục cho người gọi điện thoại, nhắn tin khủng bố không những cho chị mà cho cả những người quản lý ở xí nghiệp nơi Thủy đang làm việc!.
Tín dụng đen tràn lan trên cột điện, bờ tường
Tốt nhất nên tránh xa!
…Trên thực tế, tín dụng đen có thể hiểu là một hình thức cho vay tín dụng với lãi suất cao hơn quy định của pháp luật từ các tổ chức, cá nhân thực hiện các hoạt động cho vay tiền nhưng không đăng ký kinh doanh và không được nhà nước cấp phép (còn gọi là cho vay lãi nặng) đã và đang phát triển mạnh khắp nơi trong nước. Mắc vào bẫy tín dụng đen phần lớn là sinh viên, công nhân, lao động nghèo. Có rất nhiều người vay nợ chậm trả bị cá nhân, tổ chức tín dụng đen nhắn tin, gọi điện đe dọa, đưa thông tin xuyên tạc, vu khống, xúc phạm danh dự và nhân phẩm của người vay lên mạng xã hội như Facebook, Zalo, Viber… nhằm gây áp lực đòi nợ.
Để tránh trở thành nạn nhân, tuyệt đối không vay tiền tín dụng đen. Với sinh viên, công nhân, lao động hoàn cảnh khó khăn, có nhu cầu vay tiền gấp vì lý do nào đó tốt nhất nên tìm đến các tổ chức tín dụng uy tín để tìm hiểu và được hướng dẫn, hỗ trợ làm thủ tục vay phù hợp khả năng tài chính của bản thân. Trường hợp bị tổ chức tín dụng đen, cho vay lãi nặng khủng bố tinh thần, bôi nhọ danh dự nhân phẩm trên mạng xã hội hoặc đe dọa, đập phá đồ đạc, gây thương tích, bắt giữ người trái pháp luật để đòi nợ thì lập tức báo cơ quan chính quyền gần nhất để có thể được hỗ trợ giải quyết…
Vài nhóm cho vay tín dụng đen bị bắt
Bài và hình NS
