Lời giới thiệu: Angie Hồ Quang đến Hoa Kỳ năm 1984 theo diện tị nạn, bà quyết định chọn con đường phục vụ đồng hương. Khởi đầu, bà là Giám đốc cơ quan tìm việc làm cho người Việt. Năm 1991, bà làm cho SởAn Sinh Xã Hội đến 2020. Bà thường xuyên cộng tác với báo chí, các trang web, các đài phát thanh và truyền hình nhằm hướng dẫn đồng hương trong các luật lệ và các chương trình ASXH. Trẻ hân hạnh được sự cộng tác của bà, và độc giả ở khắp nơi có thể viết thư gởi qua bưu điện hoặc email nhờ bà Angie Hồ Quang giúp đỡ các vấn đề về An sinh Xã hội. Thư từ xin gởi về: Mục “An Sinh Xã Hội”
3202 N. Shiloh Rd., Garland, TX 75044 hoặc Email: bientap@trenews.net
Hỏi
Chào cô Angie
Xin cô vui lòng cho tôi biết đến tuổi nào thì phải rút hết tiền trong IRA ra để khỏi bị phạt.
Thành thật cảm ơn cô và ban biên tập Trẻ rất nhiều.
Trả lời
- Chương trình IRA là gì?
Có hai loại IRA phổ biến nhất:
– Traditional IRA: Bạn đóng tiền trước thuế (được trừ thuế ngay lúc đóng). Tiền trong tài khoản sẽ tăng trưởng miễn thuế, nhưng bạn sẽ phải đóng thuế thu nhập khi rút tiền ra lúc về hưu.
– Roth IRA: Bạn đóng bằng tiền sau thuế (đã đóng thuế rồi). Ưu điểm lớn nhất là khi rút ra (cả tiền vốn lẫn tiền lời) ở tuổi hưu, bạn sẽ không phải đóng một đồng thuế nào nữa.
- Lúc nào thì phải rút tiền ra?
Thời điểm rút tiền phụ thuộc vào loại tài khoản và độ tuổi của bạn:
– Độ tuổi tối thiểu (59 ½): Để không bị phạt, bạn nên đợi đến sau 59 tuổi rưỡi mới bắt đầu rút tiền. Nếu rút trước tuổi này, bạn thường phải chịu khoản phạt 10% cộng với thuế thu nhập (ngoại trừ một số trường hợp đặc biệt như mua nhà lần đầu hoặc chi phí giáo dục).
– Độ tuổi bắt buộc (RMD – Required Minimum Distributions):
l Với Traditional IRA: Bạn bắt buộc phải bắt đầu rút một số tiền tối thiểu hàng năm khi đạt đến một độ tuổi nhất định (hiện nay thường là 73 tuổi tùy theo năm sinh). Nếu không rút, bạn sẽ bị phạt rất nặng.
l Với Roth IRA: Không có quy định bắt buộc rút tiền. Bạn có thể để tiền trong đó bao lâu tùy thích, thậm chí để lại cho người thừa kế.
- Có phải rút một lần không?
Câu trả lời là Không. Bạn hoàn toàn chủ động trong việc này:
– Bạn có thể rút một phần nhỏ hàng tháng/hàng năm để chi tiêu.
– Bạn có thể rút hết một lần nếu muốn (nhưng hãy cẩn thận với mức thuế thu nhập sẽ tăng vọt nếu đó là Traditional IRA).
– Đa số mọi người chọn cách rút dần dần để duy trì nguồn thu nhập ổn định và giữ cho mức thuế ở mức thấp.
Lưu ý quan trọng: Các quy định về thuế và độ tuổi của IRS có thể thay đổi theo thời gian. Bạn nên tham khảo ý kiến của chuyên gia tài chính hoặc kế toán để có kế hoạch chính xác nhất cho trường hợp cá nhân của mình.
AHQ
