Lời giới thiệu: Angie Hồ Quang đến Hoa Kỳ năm 1984 theo diện tị nạn, bà quyết định chọn con đường phục vụ đồng hương. Khởi đầu, bà là Giám đốc cơ quan tìm việc làm cho người Việt. Năm 1991, bà làm cho sở An Sinh Xã Hội đến 2020. Bà thường xuyên cộng tác với báo chí, các trang web, các đài phát thanh và truyền hình nhằm hướng dẫn đồng hương trong các luật lệ và các chương trình ASXH. Trẻ hân hạnh được sự cộng tác của bà, và độc giả ở khắp nơi có thể viết thư gởi qua bưu điện hoặc email nhờ bà Angie Hồ Quang giúp đỡ các vấn đề về An sinh Xã hội. Thư từ xin gởi về: Mục “An Sinh Xã Hội”
3202 N. Shiloh Rd., Garland, TX 75044 hoặc Email: bientap@trenews.net
Hỏi
Chào cô Hồ Quang
Tôi có một thắc mắc về tiền IRA. Tôi có nghe nói khi tới 73 tuổi phải rút hết tiền trong IRA nếu không sẽ bị phạt có đúng không cô? Xin cô vui lòng giải thích về vấn đề này.
Trân trọng cảm tạ đã dành thời gian quý báu giúp đỡ đồng hương.
Chân thành cảm ơn quý biên tập Trẻ
Kính chào
Trả lời
IRA (Individual Retirement Account) là quỹ hưu trí cá nhân. Khi còn đi làm chúng ta có thể mở quỹ IRA để đầu tư cho những ngày bước vào tuổi hưu. Nhân câu hỏi này tôi xin nhấn mạnh thêm rằng muốn có cuộc sống thoải mái khi về già chúng ta không thể chỉ dựa vào thu nhập An Sinh Xã Hội. Cần phải đầu tư vào những năm còn tuổi trẻ. Mỗi năm sở thuế vụ có quy định con số tối đa người đi làm có thể đóng góp vào quỹ đầu tư này. Dù vậy cũng có những quy định về độ tuổi nào có thể bắt đầu rút tiền và khi nào phải rút tiền.
Số tiền đóng góp vào quỹ IRA là tiền trước khi đóng thuế. Thí dụ trên số tiền làm được trước khi trừ thuế là 40,000 đô la và số tiền đóng góp vào quỹ IRA là 5,000 đô la thì khi khai thuế lợi tức chỉ dựa vào số 40,000 trừ cho 5,000 đó là 35,000 đô la.
Nhiều người nhầm lẫn giữa việc bị phạt hay bị đóng thuế. Khi nào rút tiền IRA đều phải đóng thuế. Nhưng nếu rút tiền trước 59 tuổi rưỡi sẽ chịu thêm phần tiền phạt. Và độ tuổi trễ nhất phải bắt đầu lấy tiền ra là 73 tuổi.
Tuy nhiên khi đến tuổi 73 không nhất thiết là phải rút toàn bộ số tiền trong quỹ IRA mà chỉ lấy ra số RMD (Required Minimum Distribution) là số tiền tối thiểu phải lấy ra. RMD dựa trên số tiền ký thác, độ tuổi và tuổi thọ của từng người. Số tiền rút ra sẽ cộng vào những thu nhập khác và là tổng số thu nhập để khai thuế lợi tức.
AHQ
