Vài điều cần biết khi mở trương mục hưu trí cá nhân(IRA)

Chính phủ khuyến khích mở trương mục IRA bên cạnh việc đầu tư vào 401K để sau này về hưu có tí tiền hưởng già. Bài viết nhằm giúp cho quý vị một số kiến thức căn bản về luật thuế, còn quyền quyết định vẫn là ở quý vị.

Vì nội dung quá rộng nên bài viết chỉ xin nêu một số điều căn bản:

1- Ngày hết hạn mỗi năm là ngày 15 tháng Tư, có nghĩa là quý vị vẫn có thể mở IRA cho năm 2010 trong năm 2011, miễn sao trước

15 tháng Tư là được. Xin lưu ý quý vị phải nhắc nhân viên nhà băng là trương mục IRA mở cho năm 2010, nếu không quý vị sẽ không được khấu trừ thuế.

2- Quý vị có thể khai thuế trước, lấy tiền refund về và mở IRA sau cũng được. IRS cho phép điều này. Xin xem trường hợp đơn giản dưới đây.

Một gia đình 2 vợ chồng khai chung có 2 con nhỏ dưới 17 tuổi, tổng lợi tức trong năm 2010 là $50,000.00, đã đóng thuế trước $3,500.00, lấy tiền refund là $3,534.00. Nếu một trong hai người hoặc cả hai có thể mở IRA $5,000.00 thì số tiền refund lấy về sẽ là $4,300.00. Trong trường hợp này mở càng nhiều càng tốt đến $10,000.00 cho hai người, số tiền Refund sẽ nhiều hơn.

Quý vị bỏ ra $5,000.00 và lời $766.00 tức 15%, cộng với tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank quý vị trong năm 2011 đã có 18% tiền lời, kiếm đâu ra? Mỗi năm nếu có điều kiện mở thêm một cái khác, quá khỏe. Quý vị không bắt buộc phải mở IRA hàng năm như nhiều người lầm tưởng, khi nào có điều kiện thì mở, không ai bắt buộc cả.

Hai vợ chồng trên có thể đợi tiền refund $4,300.00 về, và có thể đợi đến trước 15 tháng Tư ra nhà bank mở IRA mà không sợ bị trễ, sướng không?

3- Tiền lời trong trương mục IRA không sợ bị đóng thuế cho đến khi quý vị lấy ra. Chúng ta sẽ nói thêm về vấn đề này trong những phần sau.

4- Những người hưởng lợi nhiều nhất từ chương trình này là sinh viên mới ra trường, lợi tức thấp dưới $16,500.00, gia đình khai chung lợi tức dưới $33,000.00, hoặc cha/mẹ nuôi con nhỏ lợi tức dưới $24,750.00. Quý vị có thể được giảm thuế 50% trên số tiền quý vị bỏ vào IRA. Dù vậy, số tiền giảm thuế không được quá $2,000.00 nên quý vị khi đi khai thuế nên tham khảo với người khai thuế chuyên nghiệp để biết chính xác số tiền tối thiểu phải bỏ vào IRA nhưng lại lấy tiền về tối đa. Xin xem ví dụ dưới đây.

Cũng trường hợp trên nhưng lợi tức chỉ là $29,990.00, nếu không mở IRA chỉ lấy về $4,697.00 nhưng nếu chỉ bỏ vào $1,200.00 cho IRA thì có thể lấy thêm $698.00, tổng cộng lấy về $5,395.00. Xem như quý vị có 58% tiền lời trên $1,200.00 bỏ ra. Đó là chưa tính tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank không phải trừ thuế. Trong trường hợp này không cần phải bỏ nhiều vào IRA và số tiền lấy về là tối đa. Quý vị chỉ phải đợi tiền refund về và mở IRA sau, quá khỏe.

Trường hợp thứ hai dành cho sinh viên mới ra trường, làm được 3 tháng lợi tức $15,500.00, đóng thuế trước $1,350.00, nếu không có IRA thì lấy về $1,132.00 nhưng chỉ cần bỏ vào $1,100.00 là lấy về tối đa $1,750.00, lợi được $618.00, quá đã!!! Xem ra tiền lời lên tới 56% cộng với 3% từ nhà bank.

Quý vị lợi tức cao nằm trong bracket 28 đến 33% cũng nên mở IRA vì sẽ được bớt từ 28 đến 33% tiền thuế.

Quý vị làm self-employed càng nên mở IRA để giúp bớt thuế liên bang. Đặc biệt chương trình này không làm giảm thuế an sinh xã hội vì ai cũng đóng như nhau.

Trên đây là một số mặt lợi của việc mở IRA. Bài viết tới sẽ nói về những khoản thuế nếu có khi quý vị rút ra trước thời hạn.
Xin thành thật cám ơn

Hiep Tran
Tax Services

Quý vị có thắc mắc thêm xin liên lạc:
Hiệp Trần
tại 214-536-0293
hoặc email: [email protected]

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 22 tháng 3 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Lực sĩ xấu xí (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Duyên thừa (Truyện Ngắn) - Ng. T. Thanh Dương
  • Ngày số pi (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Lá thư xúc động của cậu bé trộm chuông gió (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Ôi thật bất ngờ (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Hoa Kỳ sẽ luộc Bắc Hàn (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • An sinh xã hội (Đời Sống) - Angie Hồ Quang
  • Người Đức dạy con (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Đọc hồi ký vượt tù vượt biển của nhà văn Huỳnh Công Ánh (Giới Thiệu Sách) - Việt Phương
  • Tháng ba có chút nắng ấm chim bay về nhiều (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Sốt là gì? (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Chuyện chó chưa… (c)hết (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • Chuyện một chiếc cầu (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ nguyễn thị hải (Thơ) - Sao Khuê
  • Saloon cao bồi (Tạp Ghi) - Sean Bảo
  • Bánh bột lọc Huế ơi! (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Nợ thuế trên $50,000 Mỹ Kim có thể bị tịch thu passport (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Xem bói-bốc quẻ Sài Gòn xưa (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Tự làm nước xả mềm vải (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Bánh mì Philly cheesesteak (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • Nhân ngày hạnh phúc (Tạp Ghi) - Nguyễn Âu Hồng
  •  Hệ thống thắng abs và lợi ích của nó (Chiếc Xe Của Bạn) - Trịnh Kiều Phong
  • Mua chim phóng sanh (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Phòng da chảy xệ khi giảm cân (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Trên bến tàu (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Sao kim (Để Gió Cuốn Đi) - Hải-Vân
  • Lại chuyện người Trung Quốc (Tạp Ghi) - Lê Thu Thùy
  • Athleisure thời trang thể thao (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Moon Flower và chuyến hải hành 2017 (Ký Sự) - Ngọc Linh
  • Thảm trạng di dân (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Em còn đi nữa! (Phóng Sự Việt Nam) - Hỷ Long
  • Xem phim miễn phí trên mạng (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Santorini vầng sáng thiên đường (Phóng Sự) - Trịnh Thanh Thủy
  • Vườn Nhật Bản (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Logan (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • Đọc 'y sĩ tiền tuyến' của Trang Châu (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Dị ứng phụ nữ (Truyện Ngắn) - Hoàng Long
  • Những công việc lương trên $100,000 (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • 5 bí quyết làm bạn tiến bộ ngay lập tức (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Lễ bà mùa sông cạn (Phóng Sự) - Uyển Ca
  • Cá nhà táng! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Lòng người qua một cành hoa (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Bản năng Nhà Văn trong xã hội đồng phục (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Let It Be câu trả lời rồi sẽ đến (Something Anything) - Ian Bùi
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Trung thành (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Ngày hội Saint Patrick (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Khu vực sửa chữa đường (An Toàn Giao Thông)
  • Nghỉ chó (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
Facebook Comments
SHARE