Vài điều cần biết khi mở trương mục hưu trí cá nhân(IRA)

Chính phủ khuyến khích mở trương mục IRA bên cạnh việc đầu tư vào 401K để sau này về hưu có tí tiền hưởng già. Bài viết nhằm giúp cho quý vị một số kiến thức căn bản về luật thuế, còn quyền quyết định vẫn là ở quý vị.

Vì nội dung quá rộng nên bài viết chỉ xin nêu một số điều căn bản:

1- Ngày hết hạn mỗi năm là ngày 15 tháng Tư, có nghĩa là quý vị vẫn có thể mở IRA cho năm 2010 trong năm 2011, miễn sao trước

15 tháng Tư là được. Xin lưu ý quý vị phải nhắc nhân viên nhà băng là trương mục IRA mở cho năm 2010, nếu không quý vị sẽ không được khấu trừ thuế.

2- Quý vị có thể khai thuế trước, lấy tiền refund về và mở IRA sau cũng được. IRS cho phép điều này. Xin xem trường hợp đơn giản dưới đây.

Một gia đình 2 vợ chồng khai chung có 2 con nhỏ dưới 17 tuổi, tổng lợi tức trong năm 2010 là $50,000.00, đã đóng thuế trước $3,500.00, lấy tiền refund là $3,534.00. Nếu một trong hai người hoặc cả hai có thể mở IRA $5,000.00 thì số tiền refund lấy về sẽ là $4,300.00. Trong trường hợp này mở càng nhiều càng tốt đến $10,000.00 cho hai người, số tiền Refund sẽ nhiều hơn.

Quý vị bỏ ra $5,000.00 và lời $766.00 tức 15%, cộng với tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank quý vị trong năm 2011 đã có 18% tiền lời, kiếm đâu ra? Mỗi năm nếu có điều kiện mở thêm một cái khác, quá khỏe. Quý vị không bắt buộc phải mở IRA hàng năm như nhiều người lầm tưởng, khi nào có điều kiện thì mở, không ai bắt buộc cả.

Hai vợ chồng trên có thể đợi tiền refund $4,300.00 về, và có thể đợi đến trước 15 tháng Tư ra nhà bank mở IRA mà không sợ bị trễ, sướng không?

3- Tiền lời trong trương mục IRA không sợ bị đóng thuế cho đến khi quý vị lấy ra. Chúng ta sẽ nói thêm về vấn đề này trong những phần sau.

4- Những người hưởng lợi nhiều nhất từ chương trình này là sinh viên mới ra trường, lợi tức thấp dưới $16,500.00, gia đình khai chung lợi tức dưới $33,000.00, hoặc cha/mẹ nuôi con nhỏ lợi tức dưới $24,750.00. Quý vị có thể được giảm thuế 50% trên số tiền quý vị bỏ vào IRA. Dù vậy, số tiền giảm thuế không được quá $2,000.00 nên quý vị khi đi khai thuế nên tham khảo với người khai thuế chuyên nghiệp để biết chính xác số tiền tối thiểu phải bỏ vào IRA nhưng lại lấy tiền về tối đa. Xin xem ví dụ dưới đây.

Cũng trường hợp trên nhưng lợi tức chỉ là $29,990.00, nếu không mở IRA chỉ lấy về $4,697.00 nhưng nếu chỉ bỏ vào $1,200.00 cho IRA thì có thể lấy thêm $698.00, tổng cộng lấy về $5,395.00. Xem như quý vị có 58% tiền lời trên $1,200.00 bỏ ra. Đó là chưa tính tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank không phải trừ thuế. Trong trường hợp này không cần phải bỏ nhiều vào IRA và số tiền lấy về là tối đa. Quý vị chỉ phải đợi tiền refund về và mở IRA sau, quá khỏe.

Trường hợp thứ hai dành cho sinh viên mới ra trường, làm được 3 tháng lợi tức $15,500.00, đóng thuế trước $1,350.00, nếu không có IRA thì lấy về $1,132.00 nhưng chỉ cần bỏ vào $1,100.00 là lấy về tối đa $1,750.00, lợi được $618.00, quá đã!!! Xem ra tiền lời lên tới 56% cộng với 3% từ nhà bank.

Quý vị lợi tức cao nằm trong bracket 28 đến 33% cũng nên mở IRA vì sẽ được bớt từ 28 đến 33% tiền thuế.

Quý vị làm self-employed càng nên mở IRA để giúp bớt thuế liên bang. Đặc biệt chương trình này không làm giảm thuế an sinh xã hội vì ai cũng đóng như nhau.

Trên đây là một số mặt lợi của việc mở IRA. Bài viết tới sẽ nói về những khoản thuế nếu có khi quý vị rút ra trước thời hạn.
Xin thành thật cám ơn

Hiep Tran
Tax Services

Quý vị có thắc mắc thêm xin liên lạc:
Hiệp Trần
tại 214-536-0293
hoặc email: [email protected]

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 15 tháng 2 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Lực sĩ tắm hơi (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Chọn vợ hiền (Truyện Ngắn) - Ng. T. Thanh Dương
  • Pháp quyền trong xã hội dân chủ (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Phóng thích hay thích phóng (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Hoa Kỳ & trục Đông Á (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • Văn hóa ứng xử ở Nhật (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • An sinh xã hội (Đời Sống) - Angie Hồ Quang
  • Những mẩu chuyện tình yêu cho mùa Valentine (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Vệ sinh về giấc ngủ (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Chuyện 3 bà (Bên Lề Chính Trường) - Si Nguyên
  • Chuyện mấy cái vỏ chai (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ Võ Quốc Linh (Thơ) - Thận Nhiên
  • Những người rừng huyền thoại (Tùy Bút) - Sean Bảo
  • Cá ngừ kho khóm (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Luật mới năm 2017 và những tội có thể bị trục xuất (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Xi-nê Sài Gòn (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Giữ gìn đá Marble (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Cúc vàng (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Cánh cửa gỗ bị phai màu (Bạn Có Biết) - Xe-Ba-Gác Handyman
  • Khám sức khỏe tổng quát thường niên gồm có những gì ? (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • Ta đi phó hội (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Làm đẹp da với mật ong (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Valentine (Để Gió Cuốn Đi) - Hải Vân
  • Về việc “Xin giúp đỡ Phu nhân cố Chuẩn tướng Lê Văn Hưng” (Mục Đặc Biệt) - Trẻ
  • Tuổi 40+ (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Huntsvill "thủ đô" của án tử hình (Phóng Sự) - Ngọc Linh
  • Bốn truyện cực ngắn của Marco Denevi (Truyện Ngắn) - Phan Quỳnh Trâm
  • Nói “I love you” Không dễ! (Góc Hoàng Hoa) - Hoàng Hoa Anh Thư
  • Ung thư thực quản và dạ dày (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • Cần biết cho mùa thuế 2017 (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Triển lãm kỹ thuật phim hoạt họa (Phóng Sự) - Andy Nguyen
  • Google Home và Amazon Echo (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • Vườn treo (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Moonlight (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • GIỚI thiệu TÙY BÚT VÕ PHIẾN: Trưa nào cũng bay (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Năm Dậu, chuyện Gà (Kiến Thức Phổ Thông) - Phượng Nghi
  • Chiếc ghế (Truyện Ngắn) - Hoshi Shinichi
  • Chó cứu chủ (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Chụp tĩnh vật ở nhà (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Jeju có gì lạ (Phóng Sự) - Linh Uyên
  • Tháng giêng thơm trong tóc (Thơ) - Trần Mộng Tú
  • Háo danh! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Ba o hà tĩnh (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Đồng chí Vi Quốc Thanh trong viện trợ Việt Nam đấu tranh chống Pháp (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • IQ của một số Tổng Thống Mỹ (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • Yêu anh (Thơ) - Thủy Ngọc
  • Tình chàng ý thiếp (Đời Sống) - Ngân Bình
  • Đại nhạc hội “cám ơn anh người thương binh vnch” kỳ xi (Chuyện Đời Thường) - Huy Phuong
  • Con tin (Chuyện Vụ Án )
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Dấu hiệu giao thông (An Toàn Giao Thông)
  • Thế giới qua ống kính (Thế Giới)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Sàn nhà ba chiều (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Mỗi năm một lần (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
  • Lời thật (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
Facebook Comments
SHARE