Vài điều cần biết khi mở trương mục hưu trí cá nhân(IRA)

Chính phủ khuyến khích mở trương mục IRA bên cạnh việc đầu tư vào 401K để sau này về hưu có tí tiền hưởng già. Bài viết nhằm giúp cho quý vị một số kiến thức căn bản về luật thuế, còn quyền quyết định vẫn là ở quý vị.

Vì nội dung quá rộng nên bài viết chỉ xin nêu một số điều căn bản:

1- Ngày hết hạn mỗi năm là ngày 15 tháng Tư, có nghĩa là quý vị vẫn có thể mở IRA cho năm 2010 trong năm 2011, miễn sao trước

15 tháng Tư là được. Xin lưu ý quý vị phải nhắc nhân viên nhà băng là trương mục IRA mở cho năm 2010, nếu không quý vị sẽ không được khấu trừ thuế.

2- Quý vị có thể khai thuế trước, lấy tiền refund về và mở IRA sau cũng được. IRS cho phép điều này. Xin xem trường hợp đơn giản dưới đây.

Một gia đình 2 vợ chồng khai chung có 2 con nhỏ dưới 17 tuổi, tổng lợi tức trong năm 2010 là $50,000.00, đã đóng thuế trước $3,500.00, lấy tiền refund là $3,534.00. Nếu một trong hai người hoặc cả hai có thể mở IRA $5,000.00 thì số tiền refund lấy về sẽ là $4,300.00. Trong trường hợp này mở càng nhiều càng tốt đến $10,000.00 cho hai người, số tiền Refund sẽ nhiều hơn.

Quý vị bỏ ra $5,000.00 và lời $766.00 tức 15%, cộng với tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank quý vị trong năm 2011 đã có 18% tiền lời, kiếm đâu ra? Mỗi năm nếu có điều kiện mở thêm một cái khác, quá khỏe. Quý vị không bắt buộc phải mở IRA hàng năm như nhiều người lầm tưởng, khi nào có điều kiện thì mở, không ai bắt buộc cả.

Hai vợ chồng trên có thể đợi tiền refund $4,300.00 về, và có thể đợi đến trước 15 tháng Tư ra nhà bank mở IRA mà không sợ bị trễ, sướng không?

3- Tiền lời trong trương mục IRA không sợ bị đóng thuế cho đến khi quý vị lấy ra. Chúng ta sẽ nói thêm về vấn đề này trong những phần sau.

4- Những người hưởng lợi nhiều nhất từ chương trình này là sinh viên mới ra trường, lợi tức thấp dưới $16,500.00, gia đình khai chung lợi tức dưới $33,000.00, hoặc cha/mẹ nuôi con nhỏ lợi tức dưới $24,750.00. Quý vị có thể được giảm thuế 50% trên số tiền quý vị bỏ vào IRA. Dù vậy, số tiền giảm thuế không được quá $2,000.00 nên quý vị khi đi khai thuế nên tham khảo với người khai thuế chuyên nghiệp để biết chính xác số tiền tối thiểu phải bỏ vào IRA nhưng lại lấy tiền về tối đa. Xin xem ví dụ dưới đây.

Cũng trường hợp trên nhưng lợi tức chỉ là $29,990.00, nếu không mở IRA chỉ lấy về $4,697.00 nhưng nếu chỉ bỏ vào $1,200.00 cho IRA thì có thể lấy thêm $698.00, tổng cộng lấy về $5,395.00. Xem như quý vị có 58% tiền lời trên $1,200.00 bỏ ra. Đó là chưa tính tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank không phải trừ thuế. Trong trường hợp này không cần phải bỏ nhiều vào IRA và số tiền lấy về là tối đa. Quý vị chỉ phải đợi tiền refund về và mở IRA sau, quá khỏe.

Trường hợp thứ hai dành cho sinh viên mới ra trường, làm được 3 tháng lợi tức $15,500.00, đóng thuế trước $1,350.00, nếu không có IRA thì lấy về $1,132.00 nhưng chỉ cần bỏ vào $1,100.00 là lấy về tối đa $1,750.00, lợi được $618.00, quá đã!!! Xem ra tiền lời lên tới 56% cộng với 3% từ nhà bank.

Quý vị lợi tức cao nằm trong bracket 28 đến 33% cũng nên mở IRA vì sẽ được bớt từ 28 đến 33% tiền thuế.

Quý vị làm self-employed càng nên mở IRA để giúp bớt thuế liên bang. Đặc biệt chương trình này không làm giảm thuế an sinh xã hội vì ai cũng đóng như nhau.

Trên đây là một số mặt lợi của việc mở IRA. Bài viết tới sẽ nói về những khoản thuế nếu có khi quý vị rút ra trước thời hạn.
Xin thành thật cám ơn

Hiep Tran
Tax Services

Quý vị có thắc mắc thêm xin liên lạc:
Hiệp Trần
tại 214-536-0293
hoặc email: [email protected]

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 11 tháng 1 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Idiotarod (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Ngày sẽ qua thôi (Truyện Ngắn) - Tôn Nữ Thu Dung
  • Goodbye Mr.President (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Lan man chuyện sắp Tết (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Quốc Hội Hoa Kỳ khóa 115 (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • Văn hóa ứng xử ở Mỹ (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Món quà cuối năm (Tạp Ghi) - Nam Lộc
  • Bay theo đàn chim thiên di (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Điều trị ung thư (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Mộ khúc Serenade (Tùy Bút) - Sean Bảo
  • Từ Moscow đến New York (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Tomas transtromer (Thơ) - Thận Nhiên
  • Động, tĩnh trong thế giới Origami (Phỏng Vấn) - Trịnh Thanh Thủy
  • Cá lóc kho bầu (Tạp Ghi) - Tạ Phong Tần
  • Cần giữ chiếu khán hợp lệ khi đang ở Hoa Kỳ (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Đôla đỏ & hang PX (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Fitness miễn phí (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Vài câu hỏi và giải đáp (Sổ Tay Khách Hàng) - Hạnh Việt
  • Ai nhặt được cái này, em sẽ yêu thương người ấy (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Nhà bị nứt foundation (Bạn Có Biết) - Xe-Ba-Gác Handyman
  • Các việc làm tăng thêm từ nay đến năm 2022 (Bạn Có Biết) - Mai Hoang
  • Quẻ bói đầu năm: Tuổi hợp Tuổi cho Hôn Nhân/a (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Chăm sóc răng miệng (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Dương lịch (Để Gió Cuốn Đi) - Hải Vân
  • Trò chuyện với Joseph Nguyễn người lính cứu hỏa (Phỏng Vấn) - Hương Võ
  • Thuật ngữ thời trang (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Trăm năm âm ỉ than hồng (Nhìn Ra Thế Giới) - Ngọc Linh
  • Hoa Tết miền Trung (Phóng Sự) - Hỷ Long
  • Sạc điện không dây (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • Năm Mới và những thay đổi trong lối sống (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Triệu phú đi nhặt vỏ bia (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • 10 dữ kiện về rượu (Kiến Thức Phổ Thông) - Phượng Nghi
  • Điện thoại thông minh rẻ tiền (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • Bình nuôi cá (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Sing (Thế Giới Điện Ảnh) - Hải Sơn
  • Bến cảng mùa Xuân (Truyện Ngắn) - Hoshi Shinichi
  • Biểu một cõi cà phê (Phóng Sự) - Uyển Ca
  • Đừng tin những gì họ nói (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Tình đêm rựa mận* (Tạp Ghi) - Nguyễn Quang Tấn
  • Quà sinh nhật (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Em tên: Trần thị Mồng Tơi! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Bác chinh (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Đồng chí Vi Quốc Thanh trong viện trợ Việt Nam đấu tranh chống Pháp (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Những nữ ca sĩ nổi bật của năm (Âm Nhạc) - Nhã Vy
  • Cơ quan mới trong bụng (Y Tế Và Đời Sống) - Triệu Minh
  • Bệnh sùng bái cuồng nhiệt nghề bác sĩ của người Việt Nam (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Qua suối đến trường (Tạp Ghi) - Trần Mộng Tú
  • Tướng cướp hào hoa (Chuyện Vụ Án ) - Nam Nhật
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • An sinh xã hội (Đời Sống)
  • Tai nạn ở ngã tư (An Toàn Giao Thông)
  • Thế giới qua ống kính (Thế Giới)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Sinh đôi khác... Năm (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
  • Nhiếp ảnh hồng ngoại (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Nhầm (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
Facebook Comments
SHARE