Vài điều cần biết khi mở trương mục hưu trí cá nhân(IRA)

Chính phủ khuyến khích mở trương mục IRA bên cạnh việc đầu tư vào 401K để sau này về hưu có tí tiền hưởng già. Bài viết nhằm giúp cho quý vị một số kiến thức căn bản về luật thuế, còn quyền quyết định vẫn là ở quý vị.

Vì nội dung quá rộng nên bài viết chỉ xin nêu một số điều căn bản:

1- Ngày hết hạn mỗi năm là ngày 15 tháng Tư, có nghĩa là quý vị vẫn có thể mở IRA cho năm 2010 trong năm 2011, miễn sao trước

15 tháng Tư là được. Xin lưu ý quý vị phải nhắc nhân viên nhà băng là trương mục IRA mở cho năm 2010, nếu không quý vị sẽ không được khấu trừ thuế.

2- Quý vị có thể khai thuế trước, lấy tiền refund về và mở IRA sau cũng được. IRS cho phép điều này. Xin xem trường hợp đơn giản dưới đây.

Một gia đình 2 vợ chồng khai chung có 2 con nhỏ dưới 17 tuổi, tổng lợi tức trong năm 2010 là $50,000.00, đã đóng thuế trước $3,500.00, lấy tiền refund là $3,534.00. Nếu một trong hai người hoặc cả hai có thể mở IRA $5,000.00 thì số tiền refund lấy về sẽ là $4,300.00. Trong trường hợp này mở càng nhiều càng tốt đến $10,000.00 cho hai người, số tiền Refund sẽ nhiều hơn.

Quý vị bỏ ra $5,000.00 và lời $766.00 tức 15%, cộng với tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank quý vị trong năm 2011 đã có 18% tiền lời, kiếm đâu ra? Mỗi năm nếu có điều kiện mở thêm một cái khác, quá khỏe. Quý vị không bắt buộc phải mở IRA hàng năm như nhiều người lầm tưởng, khi nào có điều kiện thì mở, không ai bắt buộc cả.

Hai vợ chồng trên có thể đợi tiền refund $4,300.00 về, và có thể đợi đến trước 15 tháng Tư ra nhà bank mở IRA mà không sợ bị trễ, sướng không?

3- Tiền lời trong trương mục IRA không sợ bị đóng thuế cho đến khi quý vị lấy ra. Chúng ta sẽ nói thêm về vấn đề này trong những phần sau.

4- Những người hưởng lợi nhiều nhất từ chương trình này là sinh viên mới ra trường, lợi tức thấp dưới $16,500.00, gia đình khai chung lợi tức dưới $33,000.00, hoặc cha/mẹ nuôi con nhỏ lợi tức dưới $24,750.00. Quý vị có thể được giảm thuế 50% trên số tiền quý vị bỏ vào IRA. Dù vậy, số tiền giảm thuế không được quá $2,000.00 nên quý vị khi đi khai thuế nên tham khảo với người khai thuế chuyên nghiệp để biết chính xác số tiền tối thiểu phải bỏ vào IRA nhưng lại lấy tiền về tối đa. Xin xem ví dụ dưới đây.

Cũng trường hợp trên nhưng lợi tức chỉ là $29,990.00, nếu không mở IRA chỉ lấy về $4,697.00 nhưng nếu chỉ bỏ vào $1,200.00 cho IRA thì có thể lấy thêm $698.00, tổng cộng lấy về $5,395.00. Xem như quý vị có 58% tiền lời trên $1,200.00 bỏ ra. Đó là chưa tính tối thiểu 3% tiền lời từ nhà bank không phải trừ thuế. Trong trường hợp này không cần phải bỏ nhiều vào IRA và số tiền lấy về là tối đa. Quý vị chỉ phải đợi tiền refund về và mở IRA sau, quá khỏe.

Trường hợp thứ hai dành cho sinh viên mới ra trường, làm được 3 tháng lợi tức $15,500.00, đóng thuế trước $1,350.00, nếu không có IRA thì lấy về $1,132.00 nhưng chỉ cần bỏ vào $1,100.00 là lấy về tối đa $1,750.00, lợi được $618.00, quá đã!!! Xem ra tiền lời lên tới 56% cộng với 3% từ nhà bank.

Quý vị lợi tức cao nằm trong bracket 28 đến 33% cũng nên mở IRA vì sẽ được bớt từ 28 đến 33% tiền thuế.

Quý vị làm self-employed càng nên mở IRA để giúp bớt thuế liên bang. Đặc biệt chương trình này không làm giảm thuế an sinh xã hội vì ai cũng đóng như nhau.

Trên đây là một số mặt lợi của việc mở IRA. Bài viết tới sẽ nói về những khoản thuế nếu có khi quý vị rút ra trước thời hạn.
Xin thành thật cám ơn

Hiep Tran
Tax Services

Quý vị có thắc mắc thêm xin liên lạc:
Hiệp Trần
tại 214-536-0293
hoặc email: hiep_4819@yahoo.com

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 19 tháng 04 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Nữ Hoa Kỳ lấy lại lòng tin (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Sai lầm trong di chúc (Góc Hoàng Hoa) - Anh Thư
  • Quãng đường nhìn lại (Truyện Ngắn) - Ngân Bình
  • United Airline câu chuyện về sức mạnh cộng đồng (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Chờ đợi là hạnh phúc (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Ngày sinh nhật căng thẳng (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • Anh của bé Mùi (Thơ) - Nguyễn Thị Thanh Dương
  • Dạy con ứng xử khi bị ức hiếp trong trường học (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Phạm quỳnh anh. Chào việt nam (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Hỏi đáp về ung thư Vú (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Văn hóa xin lỗi (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • Hành trình và ước mơ của tôi (Bài Viết Tiếng Việt Đầu Tiên) - Tony Huynh
  • Lễ Vượt Qua của người Do Thái (Thế Giới Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ kiệt tấn (Thơ) - Sao Khuê
  • Huyền thoại Texas Ranger (Theo Dòng Thời Gian) - Sean Bảo
  • Nếp cẩm khoai môn (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Xin miễn vi phạm gian dối và những người sẽ bị trục xuất (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Thú nghe nhạc bằng máy Akai (Tạp Bút ) - Trang Nguyên
  • Phòng khách những điều nên tránh (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Souvlaki- bbq hy lạp (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • Máy in thay thế mực bằng ánh sáng (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • Những điều cần lưu ý cho máy lạnh vào mùa Hè (Bạn Có Biết) - Xe-Ba-Gác Handyman
  • Ai mà biết được (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Phòng chảy xệ vòng 1 (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Viết thư cho mẹ (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Lobby - vận động hành lang (Để Gió Cuốn Đi) - Hải-Vân
  • Về xứ Bắc (Cõi Riêng) - Đăng Mỹ Hạnh
  • Những dáng quần thông dụng (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Mùa crawfish (Phóng Sự) - Ngọc Linh
  • Nhiếp ảnh gia NGUYỄN NGỌC HẠNH (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Phỏng Vấn ông bảy đáp (Tạp Ghi) - Hỷ Long
  • Ngày ta bỏ núi (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Gọi 911 cứu mẹ, bé 4 tuổi được khen thưởng (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Giảm tiền đóng thuế (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Vách ngăn phòng (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Asghar Farhadi thế mạnh là kịch bản (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • Giá xăng (Kiến Thức Phổ Thông) - Phượng Nghi
  • ‘United Airlines’ bay trong cơn bão chửi (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Kỷ niệm với anh Nguyễn Mộng Giác (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Tháng Tư Thùy Linh và nhạc (Tạp Ghi) - Thanh Thư
  • Những Apps chụp hình tốt nhất cho Android smartphones (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Xe lăn leo thang lầu (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • Ngũ Hành Sơn (Phóng Sự) - Uyển Ca
  • Người trả bill bí ẩn (Chuyện Vụ Án) - Nam Nhật
  • Số báo cuối cùng (Sổ Tay Thường Dân)
  • Hành trình và ước mơ của tôi (Bài Viết Tiếng Việt Đầu Tiên)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Câu hỏi thi bằng viết (An Toàn Giao Thông)
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Kiến trúc New York (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Trót phải trét (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
  • Những việc cần làm ngay! (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
Facebook Comments
SHARE