Mua bảo hiểm Obamacare theo nhu cầu

Vào thời gian mở để ghi danh vào chương trình Obamacare từ ngày 1 tháng 11, bất cứ ai đang tìm mua một plan bảo hiểm cá nhân cũng thấy cam go. Vì một số công ty bảo hiểm như Aetna và Humana tạm rời thị trường bảo hiểm (insurance exchanges) do đạo luật Affordable Care Act (ACA) tạo ra, nên cứ 5 người tìm mua bảo hiểm thì một người chỉ còn có một công ty để chọn trong khu vực họ cư ngụ (theo Kaiser Family Foundation).

Bảo phí, trung bình $396 một tháng mua ở Healthcare.gov năm 2016, có thể tăng trung bình tới 24% vào năm 2017 (theo tường trình của ACASignups.net). Tháng 10 vừa qua, Bộ Y tế cho biết bảo phí cho silver plan tiêu chuẩn sẽ tăng trung bình 22%. Ðể tìm được bảo hiểm giá phải chăng, hãy theo những bước sau:

Tìm hưởng tín thuế đầy đủ

Bạn có thể mua một plan bảo hiểm ở các thị trường do liên bang hoặc tiểu bang điều hành (tìm ở Healthcare.gov) hoặc mua tư. Nhưng nếu bạn đủ điều kiện được hưởng tín thuế (tax credit), như trường hợp những cá nhân có thu nhập dưới $47,520, hoặc một gia đình 4 người có thu nhập $97,200 – thì bạn cần dạo mua trong thị trường mới được hưởng.

Những khoản trợ cấp đó có thể bù lại cho giá bảo hiểm tăng cao, vì có liên quan giữa bảo phí và số thu nhập của bạn, nhưng không phải mọi người có điều kiện đều tìm hưởng. Tháng 10 vừa qua, chính phủ cho biết có khoảng 2.5 triệu người không được hưởng các khoản trợ cấp vì đã không dạo mua tại thị trường.

Nếu bạn đủ điều kiện để được trợ cấp thuế, hãy theo dõi số thu nhập trọn năm. Một lỗi lầm thông thường của người khai xin trợ cấp là quên không thông báo cho thị trường biết sự thay đổi về thu nhập trong năm, để rồi phải trả lại nhiều hơn ước tính ở thời gian khai thuế. 

Mua ngoài

Nếu biết chắc không hội đủ điều kiện được hưởng trợ cấp, bạn cũng nên dạo mua bên ngoài thị trường để có thể tìm được nhiều chọn lựa hơn. Tại công ty bảo hiểm eHealth.com, nơi 15 tiểu bang (trong đó có California), có ít nhất 3 công ty bảo hiểm đưa ra các plans không có bán trên thị trường; còn trong 28 tiểu bang khác, có ít nhất một công ty bảo hiểm đưa ra như thế.

Bạn có thể gặp một khó khăn khác với các plan trong thị trường: đó là hệ thống bác sĩ bị hạn hẹp. Cuộc khảo sát của McKinsey về các plan bảo hiểm trong18 tiểu bang và DC cho thấy 75% đều là HMO hoặc EPO, cả hai đều giới hạn bạn phải theo một hệ thống bác sĩ và bệnh viện. 

Ðừng thụ động

Nếu bạn có một plan bảo hiểm ở thị trường và là một trong số gần 2 triệu người không được hãng bảo hiểm cover trong năm 2017 nữa, thì hãy lựa một policy mới, trước ngày 15 tháng 12. Nếu không thì thị trường sẽ chọn thay cho bạn. Hãy dạo mua lại, dù công ty bảo hiểm của bạn vẫn còn hiện diện – vì hãng bảo hiểm tốt nhất năm 2016 chưa chắc đã đứng hàng đầu năm 2017. Thời kỳ mở để ghi danh chấm dứt vào ngày 31 tháng giêng.

Bạn có thể tìm được nhân viên bán bảo hiểm có chứng chỉ tại localhelp.healthcare.gov. 

Ðừng chỉ xét tới bảo phí

Bạn có thể chọn một trong ba plan: platinum, gold, silver hoặc bronze, chịu nhiều chi phí từ tiền túi hơn nếu chọn silver, hoặc giảm bớt được tiền đóng bảo hiểm nếu chọn bronze. Nhưng ngay cả trong những plan đó, tiền deductible và giới hạn tiền xuất từ túi (out-of-pocket limit) cũng có thể thay đổi, vì thế phải tìm hiểu trước cho thích hợp.

mua-bao-hiem-theo-nhu-cau

Ðây là bài toán với tình huống tệ nhất: hãy cộng thêm tiền bảo phí cả năm với số tối đa tiền xuất túi (out-of-pocket max).

Thêm vào đó, hơn 60% các ACA plans không cover tiền thuốc theo toa cho tới khi bạn hội đủ (trả xong) tiền deductible cho các dịch vụ y tế. Nên check bảng liệt kê thuốc (drug formularies, tức là danh sách thuốc được cover) của mỗi plan, để chắc là thuốc theo toa bạn thường dùng được bảo hiểm chi trả.

HV

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Năm ngày 30 tháng 11 năm 2016

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Các đời HLV đội banh Mỹ Quốc (Thể thao) Trần Trí Dũng
  • Tin thể thao (Thể thao)
  • Tàn mộng (Truyện ngắn) Cẩm Giang
  • Chính trị trên bàn tiệc mùa Lễ (Kiến thức trẻ) Đinh Yên Thảo
  • The Head and The Heart (Âm nhạc) Nhã Vy
  • Hy vọng cho ngày mai
  • Cám ơn! (Duyên sài gòn) Du Uyên
  • Nhà độc tài bịp bợm (Ghi nhận trong tuần) Vũ Hiến
  • Lịch sự nơi công cộng (Giao tiếp) Minh Hải
  • Khi trở lại nhà (Tạp ghi) Trần Mộng Tú
  • Whiskey, brandy, vodka, gin (Kiến thức phổ thông) Phượng Nghi
  • Tưởng nhớ gã Beatles trầm lặng (Bên tách cà phê) Tim Nguyễn
  • Yến sào (Chuyện trò thấy thuốc) Nguyễn Ý Đức
  • Sử dụng bằng lái xe (An toàn giao thông)
  • Thưở đó chúng mình (Tạp ghi) Sean Bảo
  • Đường hóa học (Thế giới của dế mèn) Trần Lý Lê
  • Thơ phạm cao hoàng (Thơ)
  • Tưởng niệm nhạc sĩ Anh Bằng Người cuối sân ga (Tạp ghi) Trịnh Thanh Thủy
  • Có nên mua bảo hiểm sức khỏe qua các đại lý ? (Bạn có biết) Dạ Thảo
  • Cơm chiên Dương Châu kiểu Bạc Liêu (Tạp ghi) Tạ Phong Tần
  • Lệ phí đơn của Sở Di Trú tăng trong Mùa Lễ (Di trú) Lê Minh Hải
  • Cơn sốt chim cút Sài Gòn (Tạp ghi) Trang Nguyên
  • Mua hàng online mùa lễ (Bạn có biết) Hoàng Hương
  • Quà tặng mùa lễ (Sổ tay khách hàng) Hạnh Việt
  • Tình bạn thời đi học (Những bông hoa cuộc sống) Như Sao
  • Sơn máy và sơn lăn - sơn dầu và sơn nước (Bạn có biết) Xe-Ba-Gác Handyman
  • Coi chừng ứng dụng giả (Fake APP) (Bạn có biết) Hạnh Việt
  • Đi hát karaoke ở Hà Nội (Facebook có gì ngộ) Daniel Văn
  • Spa tại gia (Trang phụ nữ) Sông Hương
  • Phần chìm của tảng băng (Để gió cuốn đi) Hải-Vân
  • An toàn thực phẩm trong tiệm ăn (phần 2) (Phỏng vấn) Hương Võ
  • Cuba của Fidel (Tạp ghi) Mạnh Kim
  • Minimalism Phong cách tối giản (Thời trang) Điệu Cô Nương
  • Thế giới qua ống kính
  • Một vòng chợ hoa nước Mỹ (Phóng sự) Ngọc Linh
  • Cử tri viện Electoral College (Tạp ghi) Ianbui
  • An toàn nhà cửa khi du lịch mùa lễ (Bạn có biết) Quỳnh Như
  • Mr. Thất bại (Chuyện không đâu) Hồng Nguyên Hoàng
  • Mỗi tuần 1 con số
  • Đi bộ 9,000km gây quỹ giúp đỡ trẻ lang thang (Thế giới quanh ta) Dương Hùng
  • Bàn tiệc mùa Thu (Cái nhà của ta) Thiên Hương
  • Fantastic Beasts and Where to Find Them (Thế giới điện ảnh) Movie Phan
  • Olalacare (Chuyện Khó Tin Có Nhưng Thật)
  • Nên làm gì với vé máy bay sau chuyến bay? (Ứng dụng thường ngày) P324530
  • Những người đàn bà tôi gặp trên cầu (Truyện ngắn) Nguyễn Quang Tấn
  • Tìm em bé H.mong (Tạp ghi) Uyển Ca
  • Diễn hành lễ Tạ Ơn (Vui lạ khắp nơi)
  • Ipad - người bạn đường của tôi (Góc nhiếp anh) Andy Nguyễn
  • Thảo Trường: Bỡn cợt với cả những điều nghiêm chỉnh (Tài liệu văn học) Nguyễn & Bạn Hữu
  • Xe taxi tự động (Sản phẩm mới) Bảo Sơn
  • “Ô hô! Fidel Castro!” (Phiếm) Đoàn Xuân Thu
  • Đêm havana & ngày hà nội (Sổ tay thường dân) Tưởng Năng Tiến
  • Những thảo dược phụ trợ không nên dùng (Y tế và đời sống) Triệu Minh
  • Đồng chí Vi Quốc Thanh trong viện trợ Việt Nam (Trong hầm rượu) Trần Vũ
  • Người tốt (Câu lạc bộ tiếu lâm) N/A
  • El Nino và Canh Cua Rau Đay (Chuyện đời thường) Huy Phương
  • Vé số dạo (Tạp ghi) Nguyễn Sinh
  • Bánh xèo bánh chuối chiên (Tạp ghi) Hỷ Long
  • Ác mộng đêm Halloween (Chuyện vụ án) Nam Nhật
Facebook Comments