Mua bảo hiểm Obamacare theo nhu cầu

Vào thời gian mở để ghi danh vào chương trình Obamacare từ ngày 1 tháng 11, bất cứ ai đang tìm mua một plan bảo hiểm cá nhân cũng thấy cam go. Vì một số công ty bảo hiểm như Aetna và Humana tạm rời thị trường bảo hiểm (insurance exchanges) do đạo luật Affordable Care Act (ACA) tạo ra, nên cứ 5 người tìm mua bảo hiểm thì một người chỉ còn có một công ty để chọn trong khu vực họ cư ngụ (theo Kaiser Family Foundation).

Bảo phí, trung bình $396 một tháng mua ở Healthcare.gov năm 2016, có thể tăng trung bình tới 24% vào năm 2017 (theo tường trình của ACASignups.net). Tháng 10 vừa qua, Bộ Y tế cho biết bảo phí cho silver plan tiêu chuẩn sẽ tăng trung bình 22%. Ðể tìm được bảo hiểm giá phải chăng, hãy theo những bước sau:

Tìm hưởng tín thuế đầy đủ

Bạn có thể mua một plan bảo hiểm ở các thị trường do liên bang hoặc tiểu bang điều hành (tìm ở Healthcare.gov) hoặc mua tư. Nhưng nếu bạn đủ điều kiện được hưởng tín thuế (tax credit), như trường hợp những cá nhân có thu nhập dưới $47,520, hoặc một gia đình 4 người có thu nhập $97,200 – thì bạn cần dạo mua trong thị trường mới được hưởng.

Những khoản trợ cấp đó có thể bù lại cho giá bảo hiểm tăng cao, vì có liên quan giữa bảo phí và số thu nhập của bạn, nhưng không phải mọi người có điều kiện đều tìm hưởng. Tháng 10 vừa qua, chính phủ cho biết có khoảng 2.5 triệu người không được hưởng các khoản trợ cấp vì đã không dạo mua tại thị trường.

Nếu bạn đủ điều kiện để được trợ cấp thuế, hãy theo dõi số thu nhập trọn năm. Một lỗi lầm thông thường của người khai xin trợ cấp là quên không thông báo cho thị trường biết sự thay đổi về thu nhập trong năm, để rồi phải trả lại nhiều hơn ước tính ở thời gian khai thuế. 

Mua ngoài

Nếu biết chắc không hội đủ điều kiện được hưởng trợ cấp, bạn cũng nên dạo mua bên ngoài thị trường để có thể tìm được nhiều chọn lựa hơn. Tại công ty bảo hiểm eHealth.com, nơi 15 tiểu bang (trong đó có California), có ít nhất 3 công ty bảo hiểm đưa ra các plans không có bán trên thị trường; còn trong 28 tiểu bang khác, có ít nhất một công ty bảo hiểm đưa ra như thế.

Bạn có thể gặp một khó khăn khác với các plan trong thị trường: đó là hệ thống bác sĩ bị hạn hẹp. Cuộc khảo sát của McKinsey về các plan bảo hiểm trong18 tiểu bang và DC cho thấy 75% đều là HMO hoặc EPO, cả hai đều giới hạn bạn phải theo một hệ thống bác sĩ và bệnh viện. 

Ðừng thụ động

Nếu bạn có một plan bảo hiểm ở thị trường và là một trong số gần 2 triệu người không được hãng bảo hiểm cover trong năm 2017 nữa, thì hãy lựa một policy mới, trước ngày 15 tháng 12. Nếu không thì thị trường sẽ chọn thay cho bạn. Hãy dạo mua lại, dù công ty bảo hiểm của bạn vẫn còn hiện diện – vì hãng bảo hiểm tốt nhất năm 2016 chưa chắc đã đứng hàng đầu năm 2017. Thời kỳ mở để ghi danh chấm dứt vào ngày 31 tháng giêng.

Bạn có thể tìm được nhân viên bán bảo hiểm có chứng chỉ tại localhelp.healthcare.gov. 

Ðừng chỉ xét tới bảo phí

Bạn có thể chọn một trong ba plan: platinum, gold, silver hoặc bronze, chịu nhiều chi phí từ tiền túi hơn nếu chọn silver, hoặc giảm bớt được tiền đóng bảo hiểm nếu chọn bronze. Nhưng ngay cả trong những plan đó, tiền deductible và giới hạn tiền xuất từ túi (out-of-pocket limit) cũng có thể thay đổi, vì thế phải tìm hiểu trước cho thích hợp.

mua-bao-hiem-theo-nhu-cau

Ðây là bài toán với tình huống tệ nhất: hãy cộng thêm tiền bảo phí cả năm với số tối đa tiền xuất túi (out-of-pocket max).

Thêm vào đó, hơn 60% các ACA plans không cover tiền thuốc theo toa cho tới khi bạn hội đủ (trả xong) tiền deductible cho các dịch vụ y tế. Nên check bảng liệt kê thuốc (drug formularies, tức là danh sách thuốc được cover) của mỗi plan, để chắc là thuốc theo toa bạn thường dùng được bảo hiểm chi trả.

HV

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 22 tháng 3 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Lực sĩ xấu xí (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Duyên thừa (Truyện Ngắn) - Ng. T. Thanh Dương
  • Ngày số pi (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Lá thư xúc động của cậu bé trộm chuông gió (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Ôi thật bất ngờ (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Hoa Kỳ sẽ luộc Bắc Hàn (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • An sinh xã hội (Đời Sống) - Angie Hồ Quang
  • Người Đức dạy con (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Đọc hồi ký vượt tù vượt biển của nhà văn Huỳnh Công Ánh (Giới Thiệu Sách) - Việt Phương
  • Tháng ba có chút nắng ấm chim bay về nhiều (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Sốt là gì? (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Chuyện chó chưa… (c)hết (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • Chuyện một chiếc cầu (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ nguyễn thị hải (Thơ) - Sao Khuê
  • Saloon cao bồi (Tạp Ghi) - Sean Bảo
  • Bánh bột lọc Huế ơi! (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Nợ thuế trên $50,000 Mỹ Kim có thể bị tịch thu passport (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Xem bói-bốc quẻ Sài Gòn xưa (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Tự làm nước xả mềm vải (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Bánh mì Philly cheesesteak (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • Nhân ngày hạnh phúc (Tạp Ghi) - Nguyễn Âu Hồng
  •  Hệ thống thắng abs và lợi ích của nó (Chiếc Xe Của Bạn) - Trịnh Kiều Phong
  • Mua chim phóng sanh (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Phòng da chảy xệ khi giảm cân (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Trên bến tàu (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Sao kim (Để Gió Cuốn Đi) - Hải-Vân
  • Lại chuyện người Trung Quốc (Tạp Ghi) - Lê Thu Thùy
  • Athleisure thời trang thể thao (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Moon Flower và chuyến hải hành 2017 (Ký Sự) - Ngọc Linh
  • Thảm trạng di dân (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Em còn đi nữa! (Phóng Sự Việt Nam) - Hỷ Long
  • Xem phim miễn phí trên mạng (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Santorini vầng sáng thiên đường (Phóng Sự) - Trịnh Thanh Thủy
  • Vườn Nhật Bản (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Logan (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • Đọc 'y sĩ tiền tuyến' của Trang Châu (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Dị ứng phụ nữ (Truyện Ngắn) - Hoàng Long
  • Những công việc lương trên $100,000 (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • 5 bí quyết làm bạn tiến bộ ngay lập tức (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Lễ bà mùa sông cạn (Phóng Sự) - Uyển Ca
  • Cá nhà táng! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Lòng người qua một cành hoa (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Bản năng Nhà Văn trong xã hội đồng phục (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Let It Be câu trả lời rồi sẽ đến (Something Anything) - Ian Bùi
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Trung thành (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Ngày hội Saint Patrick (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Khu vực sửa chữa đường (An Toàn Giao Thông)
  • Nghỉ chó (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
Facebook Comments