Mua bảo hiểm Obamacare theo nhu cầu

Vào thời gian mở để ghi danh vào chương trình Obamacare từ ngày 1 tháng 11, bất cứ ai đang tìm mua một plan bảo hiểm cá nhân cũng thấy cam go. Vì một số công ty bảo hiểm như Aetna và Humana tạm rời thị trường bảo hiểm (insurance exchanges) do đạo luật Affordable Care Act (ACA) tạo ra, nên cứ 5 người tìm mua bảo hiểm thì một người chỉ còn có một công ty để chọn trong khu vực họ cư ngụ (theo Kaiser Family Foundation).

Bảo phí, trung bình $396 một tháng mua ở Healthcare.gov năm 2016, có thể tăng trung bình tới 24% vào năm 2017 (theo tường trình của ACASignups.net). Tháng 10 vừa qua, Bộ Y tế cho biết bảo phí cho silver plan tiêu chuẩn sẽ tăng trung bình 22%. Ðể tìm được bảo hiểm giá phải chăng, hãy theo những bước sau:

Tìm hưởng tín thuế đầy đủ

Bạn có thể mua một plan bảo hiểm ở các thị trường do liên bang hoặc tiểu bang điều hành (tìm ở Healthcare.gov) hoặc mua tư. Nhưng nếu bạn đủ điều kiện được hưởng tín thuế (tax credit), như trường hợp những cá nhân có thu nhập dưới $47,520, hoặc một gia đình 4 người có thu nhập $97,200 – thì bạn cần dạo mua trong thị trường mới được hưởng.

Những khoản trợ cấp đó có thể bù lại cho giá bảo hiểm tăng cao, vì có liên quan giữa bảo phí và số thu nhập của bạn, nhưng không phải mọi người có điều kiện đều tìm hưởng. Tháng 10 vừa qua, chính phủ cho biết có khoảng 2.5 triệu người không được hưởng các khoản trợ cấp vì đã không dạo mua tại thị trường.

Nếu bạn đủ điều kiện để được trợ cấp thuế, hãy theo dõi số thu nhập trọn năm. Một lỗi lầm thông thường của người khai xin trợ cấp là quên không thông báo cho thị trường biết sự thay đổi về thu nhập trong năm, để rồi phải trả lại nhiều hơn ước tính ở thời gian khai thuế. 

Mua ngoài

Nếu biết chắc không hội đủ điều kiện được hưởng trợ cấp, bạn cũng nên dạo mua bên ngoài thị trường để có thể tìm được nhiều chọn lựa hơn. Tại công ty bảo hiểm eHealth.com, nơi 15 tiểu bang (trong đó có California), có ít nhất 3 công ty bảo hiểm đưa ra các plans không có bán trên thị trường; còn trong 28 tiểu bang khác, có ít nhất một công ty bảo hiểm đưa ra như thế.

Bạn có thể gặp một khó khăn khác với các plan trong thị trường: đó là hệ thống bác sĩ bị hạn hẹp. Cuộc khảo sát của McKinsey về các plan bảo hiểm trong18 tiểu bang và DC cho thấy 75% đều là HMO hoặc EPO, cả hai đều giới hạn bạn phải theo một hệ thống bác sĩ và bệnh viện. 

Ðừng thụ động

Nếu bạn có một plan bảo hiểm ở thị trường và là một trong số gần 2 triệu người không được hãng bảo hiểm cover trong năm 2017 nữa, thì hãy lựa một policy mới, trước ngày 15 tháng 12. Nếu không thì thị trường sẽ chọn thay cho bạn. Hãy dạo mua lại, dù công ty bảo hiểm của bạn vẫn còn hiện diện – vì hãng bảo hiểm tốt nhất năm 2016 chưa chắc đã đứng hàng đầu năm 2017. Thời kỳ mở để ghi danh chấm dứt vào ngày 31 tháng giêng.

Bạn có thể tìm được nhân viên bán bảo hiểm có chứng chỉ tại localhelp.healthcare.gov. 

Ðừng chỉ xét tới bảo phí

Bạn có thể chọn một trong ba plan: platinum, gold, silver hoặc bronze, chịu nhiều chi phí từ tiền túi hơn nếu chọn silver, hoặc giảm bớt được tiền đóng bảo hiểm nếu chọn bronze. Nhưng ngay cả trong những plan đó, tiền deductible và giới hạn tiền xuất từ túi (out-of-pocket limit) cũng có thể thay đổi, vì thế phải tìm hiểu trước cho thích hợp.

mua-bao-hiem-theo-nhu-cau

Ðây là bài toán với tình huống tệ nhất: hãy cộng thêm tiền bảo phí cả năm với số tối đa tiền xuất túi (out-of-pocket max).

Thêm vào đó, hơn 60% các ACA plans không cover tiền thuốc theo toa cho tới khi bạn hội đủ (trả xong) tiền deductible cho các dịch vụ y tế. Nên check bảng liệt kê thuốc (drug formularies, tức là danh sách thuốc được cover) của mỗi plan, để chắc là thuốc theo toa bạn thường dùng được bảo hiểm chi trả.

HV

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Năm ngày 20 tháng 07 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • - Vài tên tuổi lực sĩ Việt (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • - Có bầu (Truyện Ngắn) - Hồ Đắc Vũ
  • - Canada đất nước của di dân (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • - Coi tin (để) tức! (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • - Lưu Hiểu Ba tù nhân lương tâm (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • - Cha mẹ với con cái (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • - Cải biến chính quyền thông qua cải biến xã hội (Lề Chéo) - Phạm Thị Hoài
  • - Cần chuẩn bị gì khi bảo lãnh con nuôi (Di Trú) - Huy Tôn
  • - Lưu hiểu ba (Thơ) - Trần Mộng Tú
  • - Ông Trump bắt tay (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • - Từ Cienfuegos đến Orlando (Thế Giới Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • - Thơ tường phong (Thơ) - Sao Khuê
  • - Cuộc chiến con heo (Theo Dòng Thời Gian) - Sean Bảo
  • - Dừa tắt mát dịu nắng hè (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • - Những quyết định của Tối Cao Pháp Viện trong tháng 6 năm 2017 (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • - Chợ Tân Định ngày ấy (Việt Nam Ngày Cũ) - Trang Nguyên
  • - Sử dụng máy nghiền rác (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • - Mohinga - Bún cá Myanmar (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • - Nước nào có cảnh sát người máy đầu tiên trên thế giới? (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • - Không (còn) lời! (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • - Chăm sóc da cháy nắng (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • - Chị & em (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • - Nhập trạch (Cõi Riêng) - Đặng Mỹ Hạnh
  • - Roger Waters Địch và Ta (Something Anything) - Ian Bui
  • - Dương thiệu tước (70 Năm Tình Ca Việt Nam) - Hoài Nam Biên Soạn
  • - Mặc Jeans trắng với… (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • - Chỗ trọ trong rừng chuối (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • - Vì sao nam giới Nhật bỏ phụ nữ thật để yêu búp bê (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • - Mụn của tuổi mới lớn (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • - Cái túi không đáy (Tạp Ghi) - Trần Mộng Tú
  • - Uống trà (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • - Đạo diễn Thomas Vinterberg (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • - Dân petrus ký (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • - Tình bạn của nhà thơ Quách Tấn và học giả Nguyễn Hiến Lê (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • - Đánh răng trong 10 giây (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • - Không cần mang theo computer (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • - " Cảm ơn anh " (Viết Với Trẻ) - Trần Niên Huấn
  • - Tam Thanh biển của ai? (Phóng Sự Việt Nam) - Uyển Ca
  • - Côn minh & bắc kinh (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • - Tin thể thao (Thể Thao)
  • - Săn heo rừng (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
  • - Thánh đường (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • - Lý do (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)

NO COMMENTS