Mua bảo hiểm Obamacare theo nhu cầu

Vào thời gian mở để ghi danh vào chương trình Obamacare từ ngày 1 tháng 11, bất cứ ai đang tìm mua một plan bảo hiểm cá nhân cũng thấy cam go. Vì một số công ty bảo hiểm như Aetna và Humana tạm rời thị trường bảo hiểm (insurance exchanges) do đạo luật Affordable Care Act (ACA) tạo ra, nên cứ 5 người tìm mua bảo hiểm thì một người chỉ còn có một công ty để chọn trong khu vực họ cư ngụ (theo Kaiser Family Foundation).

Bảo phí, trung bình $396 một tháng mua ở Healthcare.gov năm 2016, có thể tăng trung bình tới 24% vào năm 2017 (theo tường trình của ACASignups.net). Tháng 10 vừa qua, Bộ Y tế cho biết bảo phí cho silver plan tiêu chuẩn sẽ tăng trung bình 22%. Ðể tìm được bảo hiểm giá phải chăng, hãy theo những bước sau:

Tìm hưởng tín thuế đầy đủ

Bạn có thể mua một plan bảo hiểm ở các thị trường do liên bang hoặc tiểu bang điều hành (tìm ở Healthcare.gov) hoặc mua tư. Nhưng nếu bạn đủ điều kiện được hưởng tín thuế (tax credit), như trường hợp những cá nhân có thu nhập dưới $47,520, hoặc một gia đình 4 người có thu nhập $97,200 – thì bạn cần dạo mua trong thị trường mới được hưởng.

Những khoản trợ cấp đó có thể bù lại cho giá bảo hiểm tăng cao, vì có liên quan giữa bảo phí và số thu nhập của bạn, nhưng không phải mọi người có điều kiện đều tìm hưởng. Tháng 10 vừa qua, chính phủ cho biết có khoảng 2.5 triệu người không được hưởng các khoản trợ cấp vì đã không dạo mua tại thị trường.

Nếu bạn đủ điều kiện để được trợ cấp thuế, hãy theo dõi số thu nhập trọn năm. Một lỗi lầm thông thường của người khai xin trợ cấp là quên không thông báo cho thị trường biết sự thay đổi về thu nhập trong năm, để rồi phải trả lại nhiều hơn ước tính ở thời gian khai thuế. 

Mua ngoài

Nếu biết chắc không hội đủ điều kiện được hưởng trợ cấp, bạn cũng nên dạo mua bên ngoài thị trường để có thể tìm được nhiều chọn lựa hơn. Tại công ty bảo hiểm eHealth.com, nơi 15 tiểu bang (trong đó có California), có ít nhất 3 công ty bảo hiểm đưa ra các plans không có bán trên thị trường; còn trong 28 tiểu bang khác, có ít nhất một công ty bảo hiểm đưa ra như thế.

Bạn có thể gặp một khó khăn khác với các plan trong thị trường: đó là hệ thống bác sĩ bị hạn hẹp. Cuộc khảo sát của McKinsey về các plan bảo hiểm trong18 tiểu bang và DC cho thấy 75% đều là HMO hoặc EPO, cả hai đều giới hạn bạn phải theo một hệ thống bác sĩ và bệnh viện. 

Ðừng thụ động

Nếu bạn có một plan bảo hiểm ở thị trường và là một trong số gần 2 triệu người không được hãng bảo hiểm cover trong năm 2017 nữa, thì hãy lựa một policy mới, trước ngày 15 tháng 12. Nếu không thì thị trường sẽ chọn thay cho bạn. Hãy dạo mua lại, dù công ty bảo hiểm của bạn vẫn còn hiện diện – vì hãng bảo hiểm tốt nhất năm 2016 chưa chắc đã đứng hàng đầu năm 2017. Thời kỳ mở để ghi danh chấm dứt vào ngày 31 tháng giêng.

Bạn có thể tìm được nhân viên bán bảo hiểm có chứng chỉ tại localhelp.healthcare.gov. 

Ðừng chỉ xét tới bảo phí

Bạn có thể chọn một trong ba plan: platinum, gold, silver hoặc bronze, chịu nhiều chi phí từ tiền túi hơn nếu chọn silver, hoặc giảm bớt được tiền đóng bảo hiểm nếu chọn bronze. Nhưng ngay cả trong những plan đó, tiền deductible và giới hạn tiền xuất từ túi (out-of-pocket limit) cũng có thể thay đổi, vì thế phải tìm hiểu trước cho thích hợp.

mua-bao-hiem-theo-nhu-cau

Ðây là bài toán với tình huống tệ nhất: hãy cộng thêm tiền bảo phí cả năm với số tối đa tiền xuất túi (out-of-pocket max).

Thêm vào đó, hơn 60% các ACA plans không cover tiền thuốc theo toa cho tới khi bạn hội đủ (trả xong) tiền deductible cho các dịch vụ y tế. Nên check bảng liệt kê thuốc (drug formularies, tức là danh sách thuốc được cover) của mỗi plan, để chắc là thuốc theo toa bạn thường dùng được bảo hiểm chi trả.

HV

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Năm ngày 22 tháng 06 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • - Những cú knock-out chớp nhoáng (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • - Ai Cập (Truyện Ngắn) - Lưu Na
  • - Nguyễn Khánh Linh thách thức với chính mình (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • - Ngoéo tay khởi đầu một niềm tin (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • - Otto Warmbier bài học đắt giá (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • - Bố và mẹ và con trai nhỏ (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • - Những chiếc buýt màu vàng của Sài Gòn xưa (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • - Ấn tượng... Saigon (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • - Khi nào gọi là già (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • - Những điều không nên hỏi tiếp viên hàng không (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • - Rong chơi cuối đời quên lãng (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • - Cuba còn ngái ngủ (Thế Giới Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • - Thơ phạm nhuận (Thơ) - Sao Khuê
  • - Mở mang bờ cõi (Theo Dòng Thời Gian) - Sean Bảo
  • - Mùa hè phải có canh giò (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • - Một số tin tức di trú đáng chú ý (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • - Chợ bến thành ngày xưa (Việt Nam Ngày Cũ) - Trang Nguyên
  • - Khử mùi hôi cho quần áo (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • - Cabernet sauvignon (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • - Tại sao cần che đèn LED của máy điện toán? (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • - Cập nhật từ điển: Xóa Mù Bơi (Facebook Có Gì Ngộ) - Du Face
  • - Ngăn ngừa sưng bọng mắt (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • - Dì Johnny (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • - Minh Đức Hoài Trinh và nỗi cô đơn sâu thẳm (Tạp Ghi) - Trịnh Thanh Thủy
  • - Văn Cao (70 Năm Tình Ca Việt Nam) - Hoài Nam Biên Soạn
  • - Swim suit đâu chỉ quyến rũ (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • - Giải phẫu nụ hôn (Ký Sự ) - Ngọc Linh
  • - Cửu Long ký sự (Tạp Ghi) - Hỷ Long
  • - Thập niên cũ (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • - Ván bài cuối cùng (Chuyện Vụ Án) - Nam Nhật
  • - Thông điệp ngọt ngào bố gửi con gái sắp vào đại học (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • - Cảnh báo thuốc giảm cân (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • - Trang trí nhà mùa hè (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • - God's Own Country câu chuyện tình đồng tính (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • - Nầy em lớp 6! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • - Nguyễn Thị Hoàng & đất hứa (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • - Máy kiểm tra giá trị (Truyện Ngắn) - Shizuka Ijuin
  • - Đệm dán sát bàn chân (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • - Tại sao không nên quen một Photographer (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • - Nàng marian của nước pháp (Tạp Ghi) - Mạnh Kim
  • - Tìm gì ở Hà Tiên (Phóng Sự Việt Nam) - Uyển Ca
  • - Những đứa bé lên 3 (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • - Tin thể thao (Thể Thao)
  • - Tình Chàng ý thiếp (Đời Sống)
  • - "Sex on the… (Chuyện Khó Tin)
  • - Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • - Bảo tàng Mèo (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • - Hậu quả (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
Facebook Comments