Làm gì với tiền hoàn thuế

Thời hạn khai thuế 2015 đã hết (ngoại trừ các trường hợp đặc biệt), những người được hoàn thuế đã nộp hồ sơ và bắt đầu nhận chi phiếu từ sở thuế IRS. Khoảng 80% người thọ thuế nhận tiền hoàn thuế từ Uncle Sam ngay trong mùa thuế. Tiền hoàn thuế được dùng với những khoản mục khác nhau tùy theo nhu cầu của từng người, chẳng hạn như trả bớt nợ, đầu tư để sinh lời, đi chơi hoặc mua sắm, v.v…


alt

Tiền hoàn thuế (Nguồn WNYC.ORG)

Dù số tiền này sẽ được dùng cho mục đích gì thì trước tiên chúng ta phải bảo đảm tiền trong trương mục đủ cho chi phí cuộc sống từ 3 đến 6 tháng và trả dứt những khoản nợ phân lời cao. Bước kế tiếp, bạn có thể dùng tiền hoàn thuế tùy theo hoàn cảnh sống hay mục tiêu tài chính. Không hẳn 20% người được hoàn thuế dùng số tiền này cho việc mua nhà hay 40% những người khác dùng tiền đó để trả học phí cho con mình. Tùy theo mỗi độ tuổi, chúng ta có những lựa chọn khác nhau trong việc sử dụng tiền hoàn thuế.

1.    Độ tuổi 20
 
a.    Trả bớt khoản vay học phí: Nếu bạn vẫn nợ tiền học, hãy dùng tiền hoàn thuế để trả bớt khoản vốn bạn vay. Những người vay tiền học bị áp đặt mức lãi suất cao nhất trong 20 năm và hàng ngàn người khác không thể thoát ra khỏi nợ của chính mình.


Khoản vay tiền học (Nguồn NYPOST.COM)

b.    Tiết kiệm tiền nhà: Phần lớn những người mua nhà chỉ trả khoản tiền mặt trả trước khoảng 3% (down payment) nhưng nếu bạn trả trước nhiều (từ 20% trở lên) thì bạn sẽ được hưởng phân lời vay tiền mua nhà thấp nhất ở thời điểm mua nhà. Do đó, bạn có thể để dành tiền hoàn thuế cho mục đích này.

2.    Độ tuổi 30

a.    Mở trương mục miễn thuế (Roth): Không giống như trương mục 401K hay trương mục hưu trí cá nhân truyền thống (traditional IRA), IRA miễn thuế (Roth IRA) hay 401K miễn thuế (Roth 401K) không những giúp bạn tiết kiệm tiền sau thuế mà còn được miễn thuế khi rút tiền ở tuổi hưu. Đây là một trong những cách tốt cho những nguời tiết kiệm trẻ tuổi muốn đóng mức thuế thấp bây giờ và được hưởng nhiều khi về hưu.


Đầu tư vào Roth 401K và Roth IRA (Nguồn JRCPA.COM)

b.     “Đổ” tiền vào trương mục tiết kiệm y tế (Health Saving Account – HSA): Nếu bạn thuộc chương trình bảo hiểm sức khỏe với mức khấu trừ cao, bạn có thể hội đủ điều kiện mở trương mục tiết kiệm y tế. Bạn có thể bỏ vào HSA $3,350 cho người độc thân và $6,650 cho toàn gia đình, khoản tiền này giúp giảm thuế và có thể được dùng trả những chi phí về y tế. Tiền trong HSA được phép chuyển từ năm này sang năm khác, vì vậy ngay cả nếu bạn không dùng tiền này bây giờ bạn có thể để dành số tiền này cho những chi phí y tế “bất ngờ” trong tương lai hoặc khi về hưu.

3.    Độ tuổi 40

a.    Bỏ thêm tiền vào quỹ đại học cho con bạn: Nếu kế hoạch hưu trí của bạn ổn định và bạn dự định giúp con mình về chi phí đại học thì trương mục 529 là cách đầu tư tốt nhất. Tiền gia tăng trong loại trương mục này được miễn thuế và có thể được dùng chi trả cho những chi phí giáo dục cao hơn (nếu hội đủ điều kiện). Bạn cũng có thể đổi người thừa hưởng nếu con bạn có học bổng hoặc không muốn học đại học.


Đầu tư vào trương mục 529 để trả tiền học (Nguồn COLLEGESAVINGSMD.ORG)

b.    Gặp người lập kế hoạch tài chính: Bạn nên tìm một người có chuyên môn về tài chính giúp bạn xem xét toàn bộ các vấn đề tài chính để bảo đảm bạn đi đúng hướng cho vấn đề hưu trí và những muc tiêu đầu tư khác của bạn.

4.    Độ tuổi 60

a.    Giảm nợ tiền nhà: Dù bạn đang nghỉ hưu hay gần tới ngày về hưu thì đây là lúc bạn nên nghĩ một cách nghiêm túc về việc trả dứt nợ tiền nhà.

b.    Nói chuyện với người lập kế hoạch về tài sản:  Nếu bạn có kế hoạch sắp xếp tài sản trước sẽ giúp bạn thảnh thơi trong vài chục năm sau này. Do đó việc thảo luận với người chuyên môn về lập kế hoạch tài sản là rất quan trọng ở thời điểm này. Đồng thời, bạn nên nói chuyện với con mình về những dự định tương lai, viết di chúc, lập bản chỉ dẫn về chăm sóc sức khỏe và sắp đặt người ủy quyền trước khi bạn thực sự cần đến.

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 27 tháng 04 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Sức mạnh của phái yếu (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Bên dòng sông cạn (Truyện Ngắn) - Việt Phương
  • Độc lập - tự do - hạnh phúc (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Có những tình yêu (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Hồi hộp bầu cử Pháp (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • Dạy con ứng xử khi bị ức hiếp trong trường học (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Có phải do Mỹ phá (Tạp Ghi) - Đinh Tiến Đạo
  • Dạ Lan ơi, những năm nào chiến tranh đã quên… (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Sỏi mật (Chuyện Trò Với Thầy Thuốc) - BS Nguyễn Ý Đức
  • Về một con người rất lớn Nguyễn Thị Hạnh Nhơn (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ lâm hảo dũng (Thơ) - Sao Khuê
  • Khi tàn chinh chiến (Theo Dòng Thời Gian) - Sean Bảo
  • Biển mai còn có cá cơm? (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Chiếu khán cấp tại Việt Nam năm 2016 (Hỏi Đáp Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Ký ức khu chợ Cũ Sài Gòn (Tạp Bút) - Trang Nguyên
  • Để luôn tràn đầy năng lượng (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Rượu Soju- Sake xứ Hàn! (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • Hoa Kỳ phát sóng truyền hình 4K (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • Những câu hỏi thường gặp (Chiếc Xe Của Bạn) - Trịnh Kiều Phong
  • Một đất nước thống nhứt vẫn có thể có 2 vua! (Facebook Có Gì Ngộ) - Du Face
  • Chăm sóc da cổ (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Món quà từ chiến trường (Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Việt kong (Lề Chéo) - Phạm Thị Hoài
  • Về xứ Bắc (Cõi Riêng) - Đặng Mỹ Hạnh
  • Fendi Policromia độc bản của đồng hồ nữ (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Trở lại đảo Galang (Ký Sự) - Gió Đồng Nội
  • “Chị hạnh nhơn!” (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Nguyễn Đại Giang và Phan Nhật Nam (Tạp Ghi) - Thanh Thư
  • Nôi ru ngủ (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • Ngày ta bỏ núi (Trong Hầm Rượu) - Vương Mộng Long
  • Mua vé máy bay rẻ (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Sau lưng và trước mặt (Tùy Bút 30 Tháng 4) - Ban Mai
  • Phòng bếp nhỏ (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Sushi Việt ở Oslo (Phóng Sự) - Song Chi
  • Bé trai 8 tuổi lái xe chở em gái 4 tuổi đi ăn mcdonald (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Từ Ba Tri tới Cabra! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • ĐỌC VĂN VÕ ĐÌNH - Về nhà (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Nhật ký của Phương (Truyện Ngắn) - Mai Phương
  • Con trâu hay máy cày? (Phỏng Vấn) - Hỷ Long
  • Sony hòng đoạt ‘vô địch đệ nhất’ với A9 (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Cánh cửa của thành công (Tạp Ghi) - Mạnh Kim
  • Chuyện hậu Đồng Tâm trong bóng đêm & rắn rết (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Les Miz nghe chăng tiếng hát (Something Anything) - Ian Bùi
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Câu hỏi thi bằng viết (An Toàn Giao Thông)
  • Cờ đảng (Chuyện Khó Tin Có Thật)
  • Tết lào (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Thay đổi (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
Facebook Comments
SHARE