Làm gì với tiền hoàn thuế

Thời hạn khai thuế 2015 đã hết (ngoại trừ các trường hợp đặc biệt), những người được hoàn thuế đã nộp hồ sơ và bắt đầu nhận chi phiếu từ sở thuế IRS. Khoảng 80% người thọ thuế nhận tiền hoàn thuế từ Uncle Sam ngay trong mùa thuế. Tiền hoàn thuế được dùng với những khoản mục khác nhau tùy theo nhu cầu của từng người, chẳng hạn như trả bớt nợ, đầu tư để sinh lời, đi chơi hoặc mua sắm, v.v…


alt

Tiền hoàn thuế (Nguồn WNYC.ORG)

Dù số tiền này sẽ được dùng cho mục đích gì thì trước tiên chúng ta phải bảo đảm tiền trong trương mục đủ cho chi phí cuộc sống từ 3 đến 6 tháng và trả dứt những khoản nợ phân lời cao. Bước kế tiếp, bạn có thể dùng tiền hoàn thuế tùy theo hoàn cảnh sống hay mục tiêu tài chính. Không hẳn 20% người được hoàn thuế dùng số tiền này cho việc mua nhà hay 40% những người khác dùng tiền đó để trả học phí cho con mình. Tùy theo mỗi độ tuổi, chúng ta có những lựa chọn khác nhau trong việc sử dụng tiền hoàn thuế.

1.    Độ tuổi 20
 
a.    Trả bớt khoản vay học phí: Nếu bạn vẫn nợ tiền học, hãy dùng tiền hoàn thuế để trả bớt khoản vốn bạn vay. Những người vay tiền học bị áp đặt mức lãi suất cao nhất trong 20 năm và hàng ngàn người khác không thể thoát ra khỏi nợ của chính mình.


Khoản vay tiền học (Nguồn NYPOST.COM)

b.    Tiết kiệm tiền nhà: Phần lớn những người mua nhà chỉ trả khoản tiền mặt trả trước khoảng 3% (down payment) nhưng nếu bạn trả trước nhiều (từ 20% trở lên) thì bạn sẽ được hưởng phân lời vay tiền mua nhà thấp nhất ở thời điểm mua nhà. Do đó, bạn có thể để dành tiền hoàn thuế cho mục đích này.

2.    Độ tuổi 30

a.    Mở trương mục miễn thuế (Roth): Không giống như trương mục 401K hay trương mục hưu trí cá nhân truyền thống (traditional IRA), IRA miễn thuế (Roth IRA) hay 401K miễn thuế (Roth 401K) không những giúp bạn tiết kiệm tiền sau thuế mà còn được miễn thuế khi rút tiền ở tuổi hưu. Đây là một trong những cách tốt cho những nguời tiết kiệm trẻ tuổi muốn đóng mức thuế thấp bây giờ và được hưởng nhiều khi về hưu.


Đầu tư vào Roth 401K và Roth IRA (Nguồn JRCPA.COM)

b.     “Đổ” tiền vào trương mục tiết kiệm y tế (Health Saving Account – HSA): Nếu bạn thuộc chương trình bảo hiểm sức khỏe với mức khấu trừ cao, bạn có thể hội đủ điều kiện mở trương mục tiết kiệm y tế. Bạn có thể bỏ vào HSA $3,350 cho người độc thân và $6,650 cho toàn gia đình, khoản tiền này giúp giảm thuế và có thể được dùng trả những chi phí về y tế. Tiền trong HSA được phép chuyển từ năm này sang năm khác, vì vậy ngay cả nếu bạn không dùng tiền này bây giờ bạn có thể để dành số tiền này cho những chi phí y tế “bất ngờ” trong tương lai hoặc khi về hưu.

3.    Độ tuổi 40

a.    Bỏ thêm tiền vào quỹ đại học cho con bạn: Nếu kế hoạch hưu trí của bạn ổn định và bạn dự định giúp con mình về chi phí đại học thì trương mục 529 là cách đầu tư tốt nhất. Tiền gia tăng trong loại trương mục này được miễn thuế và có thể được dùng chi trả cho những chi phí giáo dục cao hơn (nếu hội đủ điều kiện). Bạn cũng có thể đổi người thừa hưởng nếu con bạn có học bổng hoặc không muốn học đại học.


Đầu tư vào trương mục 529 để trả tiền học (Nguồn COLLEGESAVINGSMD.ORG)

b.    Gặp người lập kế hoạch tài chính: Bạn nên tìm một người có chuyên môn về tài chính giúp bạn xem xét toàn bộ các vấn đề tài chính để bảo đảm bạn đi đúng hướng cho vấn đề hưu trí và những muc tiêu đầu tư khác của bạn.

4.    Độ tuổi 60

a.    Giảm nợ tiền nhà: Dù bạn đang nghỉ hưu hay gần tới ngày về hưu thì đây là lúc bạn nên nghĩ một cách nghiêm túc về việc trả dứt nợ tiền nhà.

b.    Nói chuyện với người lập kế hoạch về tài sản:  Nếu bạn có kế hoạch sắp xếp tài sản trước sẽ giúp bạn thảnh thơi trong vài chục năm sau này. Do đó việc thảo luận với người chuyên môn về lập kế hoạch tài sản là rất quan trọng ở thời điểm này. Đồng thời, bạn nên nói chuyện với con mình về những dự định tương lai, viết di chúc, lập bản chỉ dẫn về chăm sóc sức khỏe và sắp đặt người ủy quyền trước khi bạn thực sự cần đến.

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 22 tháng 3 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Lực sĩ xấu xí (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Duyên thừa (Truyện Ngắn) - Ng. T. Thanh Dương
  • Ngày số pi (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Lá thư xúc động của cậu bé trộm chuông gió (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Ôi thật bất ngờ (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Hoa Kỳ sẽ luộc Bắc Hàn (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • An sinh xã hội (Đời Sống) - Angie Hồ Quang
  • Người Đức dạy con (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Đọc hồi ký vượt tù vượt biển của nhà văn Huỳnh Công Ánh (Giới Thiệu Sách) - Việt Phương
  • Tháng ba có chút nắng ấm chim bay về nhiều (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Sốt là gì? (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Chuyện chó chưa… (c)hết (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • Chuyện một chiếc cầu (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ nguyễn thị hải (Thơ) - Sao Khuê
  • Saloon cao bồi (Tạp Ghi) - Sean Bảo
  • Bánh bột lọc Huế ơi! (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Nợ thuế trên $50,000 Mỹ Kim có thể bị tịch thu passport (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Xem bói-bốc quẻ Sài Gòn xưa (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Tự làm nước xả mềm vải (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Bánh mì Philly cheesesteak (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • Nhân ngày hạnh phúc (Tạp Ghi) - Nguyễn Âu Hồng
  •  Hệ thống thắng abs và lợi ích của nó (Chiếc Xe Của Bạn) - Trịnh Kiều Phong
  • Mua chim phóng sanh (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Phòng da chảy xệ khi giảm cân (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Trên bến tàu (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Sao kim (Để Gió Cuốn Đi) - Hải-Vân
  • Lại chuyện người Trung Quốc (Tạp Ghi) - Lê Thu Thùy
  • Athleisure thời trang thể thao (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Moon Flower và chuyến hải hành 2017 (Ký Sự) - Ngọc Linh
  • Thảm trạng di dân (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Em còn đi nữa! (Phóng Sự Việt Nam) - Hỷ Long
  • Xem phim miễn phí trên mạng (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Santorini vầng sáng thiên đường (Phóng Sự) - Trịnh Thanh Thủy
  • Vườn Nhật Bản (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Logan (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • Đọc 'y sĩ tiền tuyến' của Trang Châu (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Dị ứng phụ nữ (Truyện Ngắn) - Hoàng Long
  • Những công việc lương trên $100,000 (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • 5 bí quyết làm bạn tiến bộ ngay lập tức (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Lễ bà mùa sông cạn (Phóng Sự) - Uyển Ca
  • Cá nhà táng! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Lòng người qua một cành hoa (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Bản năng Nhà Văn trong xã hội đồng phục (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Let It Be câu trả lời rồi sẽ đến (Something Anything) - Ian Bùi
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Trung thành (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Ngày hội Saint Patrick (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Khu vực sửa chữa đường (An Toàn Giao Thông)
  • Nghỉ chó (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
Facebook Comments
SHARE