Làm gì với tiền hoàn thuế

Thời hạn khai thuế 2015 đã hết (ngoại trừ các trường hợp đặc biệt), những người được hoàn thuế đã nộp hồ sơ và bắt đầu nhận chi phiếu từ sở thuế IRS. Khoảng 80% người thọ thuế nhận tiền hoàn thuế từ Uncle Sam ngay trong mùa thuế. Tiền hoàn thuế được dùng với những khoản mục khác nhau tùy theo nhu cầu của từng người, chẳng hạn như trả bớt nợ, đầu tư để sinh lời, đi chơi hoặc mua sắm, v.v…


alt

Tiền hoàn thuế (Nguồn WNYC.ORG)

Dù số tiền này sẽ được dùng cho mục đích gì thì trước tiên chúng ta phải bảo đảm tiền trong trương mục đủ cho chi phí cuộc sống từ 3 đến 6 tháng và trả dứt những khoản nợ phân lời cao. Bước kế tiếp, bạn có thể dùng tiền hoàn thuế tùy theo hoàn cảnh sống hay mục tiêu tài chính. Không hẳn 20% người được hoàn thuế dùng số tiền này cho việc mua nhà hay 40% những người khác dùng tiền đó để trả học phí cho con mình. Tùy theo mỗi độ tuổi, chúng ta có những lựa chọn khác nhau trong việc sử dụng tiền hoàn thuế.

1.    Độ tuổi 20
 
a.    Trả bớt khoản vay học phí: Nếu bạn vẫn nợ tiền học, hãy dùng tiền hoàn thuế để trả bớt khoản vốn bạn vay. Những người vay tiền học bị áp đặt mức lãi suất cao nhất trong 20 năm và hàng ngàn người khác không thể thoát ra khỏi nợ của chính mình.


Khoản vay tiền học (Nguồn NYPOST.COM)

b.    Tiết kiệm tiền nhà: Phần lớn những người mua nhà chỉ trả khoản tiền mặt trả trước khoảng 3% (down payment) nhưng nếu bạn trả trước nhiều (từ 20% trở lên) thì bạn sẽ được hưởng phân lời vay tiền mua nhà thấp nhất ở thời điểm mua nhà. Do đó, bạn có thể để dành tiền hoàn thuế cho mục đích này.

2.    Độ tuổi 30

a.    Mở trương mục miễn thuế (Roth): Không giống như trương mục 401K hay trương mục hưu trí cá nhân truyền thống (traditional IRA), IRA miễn thuế (Roth IRA) hay 401K miễn thuế (Roth 401K) không những giúp bạn tiết kiệm tiền sau thuế mà còn được miễn thuế khi rút tiền ở tuổi hưu. Đây là một trong những cách tốt cho những nguời tiết kiệm trẻ tuổi muốn đóng mức thuế thấp bây giờ và được hưởng nhiều khi về hưu.


Đầu tư vào Roth 401K và Roth IRA (Nguồn JRCPA.COM)

b.     “Đổ” tiền vào trương mục tiết kiệm y tế (Health Saving Account – HSA): Nếu bạn thuộc chương trình bảo hiểm sức khỏe với mức khấu trừ cao, bạn có thể hội đủ điều kiện mở trương mục tiết kiệm y tế. Bạn có thể bỏ vào HSA $3,350 cho người độc thân và $6,650 cho toàn gia đình, khoản tiền này giúp giảm thuế và có thể được dùng trả những chi phí về y tế. Tiền trong HSA được phép chuyển từ năm này sang năm khác, vì vậy ngay cả nếu bạn không dùng tiền này bây giờ bạn có thể để dành số tiền này cho những chi phí y tế “bất ngờ” trong tương lai hoặc khi về hưu.

3.    Độ tuổi 40

a.    Bỏ thêm tiền vào quỹ đại học cho con bạn: Nếu kế hoạch hưu trí của bạn ổn định và bạn dự định giúp con mình về chi phí đại học thì trương mục 529 là cách đầu tư tốt nhất. Tiền gia tăng trong loại trương mục này được miễn thuế và có thể được dùng chi trả cho những chi phí giáo dục cao hơn (nếu hội đủ điều kiện). Bạn cũng có thể đổi người thừa hưởng nếu con bạn có học bổng hoặc không muốn học đại học.


Đầu tư vào trương mục 529 để trả tiền học (Nguồn COLLEGESAVINGSMD.ORG)

b.    Gặp người lập kế hoạch tài chính: Bạn nên tìm một người có chuyên môn về tài chính giúp bạn xem xét toàn bộ các vấn đề tài chính để bảo đảm bạn đi đúng hướng cho vấn đề hưu trí và những muc tiêu đầu tư khác của bạn.

4.    Độ tuổi 60

a.    Giảm nợ tiền nhà: Dù bạn đang nghỉ hưu hay gần tới ngày về hưu thì đây là lúc bạn nên nghĩ một cách nghiêm túc về việc trả dứt nợ tiền nhà.

b.    Nói chuyện với người lập kế hoạch về tài sản:  Nếu bạn có kế hoạch sắp xếp tài sản trước sẽ giúp bạn thảnh thơi trong vài chục năm sau này. Do đó việc thảo luận với người chuyên môn về lập kế hoạch tài sản là rất quan trọng ở thời điểm này. Đồng thời, bạn nên nói chuyện với con mình về những dự định tương lai, viết di chúc, lập bản chỉ dẫn về chăm sóc sức khỏe và sắp đặt người ủy quyền trước khi bạn thực sự cần đến.

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Năm ngày 17 tháng 08 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • - Thi xe lội sình (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • - Hồn cây xương lá (Truyện Ngắn) - Lưu Na
  • - Đập thủy điện Grand Coulee Dam (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • - Nói chuyện "cắt... Đầu"! (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • - Khẩu chiến (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • - Ứng xử với bạn bè (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • - Một thời hippie (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • - Kết quả thử máu (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • - Tổng thống Mỹ nghỉ phép (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • - Giải lướt sóng (Tạp Ghi) - Thanh Thư
  • - Thơ thành tôn (Thơ) - Sao Khuê
  • - Thuỡ đi mây về gió (Theo Dòng Thời Gian) - Sean Bảo
  • - Canh tôm chua cay (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • - Những hồ sơ ngược đãi người hôn phối (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • - Chợ ở gò vấp (Việt Nam Ngày Cũ) - Trang Nguyên
  • - Bảo trì xe hơi (Tạp Ghi) - Hoàng Hương
  • - Feijoada à Brasileira (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • - Xin giải thích về các kỹ thuật VR, AR, MR (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • - Con gái mang thai có được đi theo hồ sơ bảo lãnh F-3 của ba mẹ không? (Hỏi Đáp Visa) - Huy Tôn
  • - Cộng Sản chỉ tốt khi đã chết!!. (Facebook Có Gì Ngộ) - Du Face
  • - Diện đồ cho Black tie event (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • - Người đàn ông với cái hũ đựng tro cốt của vợ (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • - Chuyện bên lề Ngày Thánh Mẫu lần thứ 40 năm 2017 (Phỏng Vấn) - Đặng Hiếu Sinh
  • - Nhật thực (Kiến Thức Phổ Thông) - Phượng Nghi
  • - Mốt của năm (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • - Đinh Tiến Đạo họa sĩ tranh tường (Tạp Ghi) - Phóng Viên Trẻ
  • - Chuyện lạc xoong (Cõi Riêng) - Đặng Mỹ Hạnh
  • - Sự bùng nổ hột xoàn phòng lab (Tạp Ghi) - Mạnh Kim
  • - Bão thép (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • - Bạo hành gia đình, nạn nhân & bị cáo (Góc Hoàng Hoa) - Ls. Anh Thư
  • - Thận trọng trong việc hưởng phúc lợi an sinh xã hội (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • - Phông ngoài trời (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • - Baby driver (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • - Buổi họp mặt (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • - Vĩnh biệt nhà văn Dương Nghiễm Mậu (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • - 6 bí quyết chụp ảnh thức ăn (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • - Glen cambell (Something And Anything) - Ian Bui
  • - Đại Nhạc Hội Cám Ơn Anh Người Thương Binh VNCH kỳ 11 tại San Jose (Tạp Ghi) - Huy Phương
  • - Chuyện tướng Lịch đi Tây & đám Quân Phiệt Việt (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • - Bé trai 5 tuổi cứu sống mẹ (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • - Lanh (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm) -
  • - Trong, đục ao nhà (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • - Chăm sóc sức khỏe cho trẻ em trước ngày tựu trường (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • - Tin thể thao (Thể Thao)
  • - Phong thủy thời hiện đại (Phong Thủy)
  • - Lướt sóng (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • - Cách mạng dù (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
SHARE

NO COMMENTS

LEAVE A REPLY