Làm gì với tiền hoàn thuế

Thời hạn khai thuế 2015 đã hết (ngoại trừ các trường hợp đặc biệt), những người được hoàn thuế đã nộp hồ sơ và bắt đầu nhận chi phiếu từ sở thuế IRS. Khoảng 80% người thọ thuế nhận tiền hoàn thuế từ Uncle Sam ngay trong mùa thuế. Tiền hoàn thuế được dùng với những khoản mục khác nhau tùy theo nhu cầu của từng người, chẳng hạn như trả bớt nợ, đầu tư để sinh lời, đi chơi hoặc mua sắm, v.v…


alt

Tiền hoàn thuế (Nguồn WNYC.ORG)

Dù số tiền này sẽ được dùng cho mục đích gì thì trước tiên chúng ta phải bảo đảm tiền trong trương mục đủ cho chi phí cuộc sống từ 3 đến 6 tháng và trả dứt những khoản nợ phân lời cao. Bước kế tiếp, bạn có thể dùng tiền hoàn thuế tùy theo hoàn cảnh sống hay mục tiêu tài chính. Không hẳn 20% người được hoàn thuế dùng số tiền này cho việc mua nhà hay 40% những người khác dùng tiền đó để trả học phí cho con mình. Tùy theo mỗi độ tuổi, chúng ta có những lựa chọn khác nhau trong việc sử dụng tiền hoàn thuế.

1.    Độ tuổi 20
 
a.    Trả bớt khoản vay học phí: Nếu bạn vẫn nợ tiền học, hãy dùng tiền hoàn thuế để trả bớt khoản vốn bạn vay. Những người vay tiền học bị áp đặt mức lãi suất cao nhất trong 20 năm và hàng ngàn người khác không thể thoát ra khỏi nợ của chính mình.


Khoản vay tiền học (Nguồn NYPOST.COM)

b.    Tiết kiệm tiền nhà: Phần lớn những người mua nhà chỉ trả khoản tiền mặt trả trước khoảng 3% (down payment) nhưng nếu bạn trả trước nhiều (từ 20% trở lên) thì bạn sẽ được hưởng phân lời vay tiền mua nhà thấp nhất ở thời điểm mua nhà. Do đó, bạn có thể để dành tiền hoàn thuế cho mục đích này.

2.    Độ tuổi 30

a.    Mở trương mục miễn thuế (Roth): Không giống như trương mục 401K hay trương mục hưu trí cá nhân truyền thống (traditional IRA), IRA miễn thuế (Roth IRA) hay 401K miễn thuế (Roth 401K) không những giúp bạn tiết kiệm tiền sau thuế mà còn được miễn thuế khi rút tiền ở tuổi hưu. Đây là một trong những cách tốt cho những nguời tiết kiệm trẻ tuổi muốn đóng mức thuế thấp bây giờ và được hưởng nhiều khi về hưu.


Đầu tư vào Roth 401K và Roth IRA (Nguồn JRCPA.COM)

b.     “Đổ” tiền vào trương mục tiết kiệm y tế (Health Saving Account – HSA): Nếu bạn thuộc chương trình bảo hiểm sức khỏe với mức khấu trừ cao, bạn có thể hội đủ điều kiện mở trương mục tiết kiệm y tế. Bạn có thể bỏ vào HSA $3,350 cho người độc thân và $6,650 cho toàn gia đình, khoản tiền này giúp giảm thuế và có thể được dùng trả những chi phí về y tế. Tiền trong HSA được phép chuyển từ năm này sang năm khác, vì vậy ngay cả nếu bạn không dùng tiền này bây giờ bạn có thể để dành số tiền này cho những chi phí y tế “bất ngờ” trong tương lai hoặc khi về hưu.

3.    Độ tuổi 40

a.    Bỏ thêm tiền vào quỹ đại học cho con bạn: Nếu kế hoạch hưu trí của bạn ổn định và bạn dự định giúp con mình về chi phí đại học thì trương mục 529 là cách đầu tư tốt nhất. Tiền gia tăng trong loại trương mục này được miễn thuế và có thể được dùng chi trả cho những chi phí giáo dục cao hơn (nếu hội đủ điều kiện). Bạn cũng có thể đổi người thừa hưởng nếu con bạn có học bổng hoặc không muốn học đại học.


Đầu tư vào trương mục 529 để trả tiền học (Nguồn COLLEGESAVINGSMD.ORG)

b.    Gặp người lập kế hoạch tài chính: Bạn nên tìm một người có chuyên môn về tài chính giúp bạn xem xét toàn bộ các vấn đề tài chính để bảo đảm bạn đi đúng hướng cho vấn đề hưu trí và những muc tiêu đầu tư khác của bạn.

4.    Độ tuổi 60

a.    Giảm nợ tiền nhà: Dù bạn đang nghỉ hưu hay gần tới ngày về hưu thì đây là lúc bạn nên nghĩ một cách nghiêm túc về việc trả dứt nợ tiền nhà.

b.    Nói chuyện với người lập kế hoạch về tài sản:  Nếu bạn có kế hoạch sắp xếp tài sản trước sẽ giúp bạn thảnh thơi trong vài chục năm sau này. Do đó việc thảo luận với người chuyên môn về lập kế hoạch tài sản là rất quan trọng ở thời điểm này. Đồng thời, bạn nên nói chuyện với con mình về những dự định tương lai, viết di chúc, lập bản chỉ dẫn về chăm sóc sức khỏe và sắp đặt người ủy quyền trước khi bạn thực sự cần đến.

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 11 tháng 1 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Idiotarod (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Ngày sẽ qua thôi (Truyện Ngắn) - Tôn Nữ Thu Dung
  • Goodbye Mr.President (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Lan man chuyện sắp Tết (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Quốc Hội Hoa Kỳ khóa 115 (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • Văn hóa ứng xử ở Mỹ (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Món quà cuối năm (Tạp Ghi) - Nam Lộc
  • Bay theo đàn chim thiên di (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Điều trị ung thư (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Mộ khúc Serenade (Tùy Bút) - Sean Bảo
  • Từ Moscow đến New York (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Tomas transtromer (Thơ) - Thận Nhiên
  • Động, tĩnh trong thế giới Origami (Phỏng Vấn) - Trịnh Thanh Thủy
  • Cá lóc kho bầu (Tạp Ghi) - Tạ Phong Tần
  • Cần giữ chiếu khán hợp lệ khi đang ở Hoa Kỳ (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Đôla đỏ & hang PX (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Fitness miễn phí (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Vài câu hỏi và giải đáp (Sổ Tay Khách Hàng) - Hạnh Việt
  • Ai nhặt được cái này, em sẽ yêu thương người ấy (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Nhà bị nứt foundation (Bạn Có Biết) - Xe-Ba-Gác Handyman
  • Các việc làm tăng thêm từ nay đến năm 2022 (Bạn Có Biết) - Mai Hoang
  • Quẻ bói đầu năm: Tuổi hợp Tuổi cho Hôn Nhân/a (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Chăm sóc răng miệng (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Dương lịch (Để Gió Cuốn Đi) - Hải Vân
  • Trò chuyện với Joseph Nguyễn người lính cứu hỏa (Phỏng Vấn) - Hương Võ
  • Thuật ngữ thời trang (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Trăm năm âm ỉ than hồng (Nhìn Ra Thế Giới) - Ngọc Linh
  • Hoa Tết miền Trung (Phóng Sự) - Hỷ Long
  • Sạc điện không dây (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • Năm Mới và những thay đổi trong lối sống (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Triệu phú đi nhặt vỏ bia (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • 10 dữ kiện về rượu (Kiến Thức Phổ Thông) - Phượng Nghi
  • Điện thoại thông minh rẻ tiền (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • Bình nuôi cá (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Sing (Thế Giới Điện Ảnh) - Hải Sơn
  • Bến cảng mùa Xuân (Truyện Ngắn) - Hoshi Shinichi
  • Biểu một cõi cà phê (Phóng Sự) - Uyển Ca
  • Đừng tin những gì họ nói (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Tình đêm rựa mận* (Tạp Ghi) - Nguyễn Quang Tấn
  • Quà sinh nhật (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Em tên: Trần thị Mồng Tơi! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Bác chinh (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Đồng chí Vi Quốc Thanh trong viện trợ Việt Nam đấu tranh chống Pháp (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Những nữ ca sĩ nổi bật của năm (Âm Nhạc) - Nhã Vy
  • Cơ quan mới trong bụng (Y Tế Và Đời Sống) - Triệu Minh
  • Bệnh sùng bái cuồng nhiệt nghề bác sĩ của người Việt Nam (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Qua suối đến trường (Tạp Ghi) - Trần Mộng Tú
  • Tướng cướp hào hoa (Chuyện Vụ Án ) - Nam Nhật
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • An sinh xã hội (Đời Sống)
  • Tai nạn ở ngã tư (An Toàn Giao Thông)
  • Thế giới qua ống kính (Thế Giới)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Sinh đôi khác... Năm (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
  • Nhiếp ảnh hồng ngoại (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Nhầm (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
Facebook Comments
SHARE