Làm gì với tiền hoàn thuế

Thời hạn khai thuế 2015 đã hết (ngoại trừ các trường hợp đặc biệt), những người được hoàn thuế đã nộp hồ sơ và bắt đầu nhận chi phiếu từ sở thuế IRS. Khoảng 80% người thọ thuế nhận tiền hoàn thuế từ Uncle Sam ngay trong mùa thuế. Tiền hoàn thuế được dùng với những khoản mục khác nhau tùy theo nhu cầu của từng người, chẳng hạn như trả bớt nợ, đầu tư để sinh lời, đi chơi hoặc mua sắm, v.v…


alt

Tiền hoàn thuế (Nguồn WNYC.ORG)

Dù số tiền này sẽ được dùng cho mục đích gì thì trước tiên chúng ta phải bảo đảm tiền trong trương mục đủ cho chi phí cuộc sống từ 3 đến 6 tháng và trả dứt những khoản nợ phân lời cao. Bước kế tiếp, bạn có thể dùng tiền hoàn thuế tùy theo hoàn cảnh sống hay mục tiêu tài chính. Không hẳn 20% người được hoàn thuế dùng số tiền này cho việc mua nhà hay 40% những người khác dùng tiền đó để trả học phí cho con mình. Tùy theo mỗi độ tuổi, chúng ta có những lựa chọn khác nhau trong việc sử dụng tiền hoàn thuế.

1.    Độ tuổi 20
 
a.    Trả bớt khoản vay học phí: Nếu bạn vẫn nợ tiền học, hãy dùng tiền hoàn thuế để trả bớt khoản vốn bạn vay. Những người vay tiền học bị áp đặt mức lãi suất cao nhất trong 20 năm và hàng ngàn người khác không thể thoát ra khỏi nợ của chính mình.


Khoản vay tiền học (Nguồn NYPOST.COM)

b.    Tiết kiệm tiền nhà: Phần lớn những người mua nhà chỉ trả khoản tiền mặt trả trước khoảng 3% (down payment) nhưng nếu bạn trả trước nhiều (từ 20% trở lên) thì bạn sẽ được hưởng phân lời vay tiền mua nhà thấp nhất ở thời điểm mua nhà. Do đó, bạn có thể để dành tiền hoàn thuế cho mục đích này.

2.    Độ tuổi 30

a.    Mở trương mục miễn thuế (Roth): Không giống như trương mục 401K hay trương mục hưu trí cá nhân truyền thống (traditional IRA), IRA miễn thuế (Roth IRA) hay 401K miễn thuế (Roth 401K) không những giúp bạn tiết kiệm tiền sau thuế mà còn được miễn thuế khi rút tiền ở tuổi hưu. Đây là một trong những cách tốt cho những nguời tiết kiệm trẻ tuổi muốn đóng mức thuế thấp bây giờ và được hưởng nhiều khi về hưu.


Đầu tư vào Roth 401K và Roth IRA (Nguồn JRCPA.COM)

b.     “Đổ” tiền vào trương mục tiết kiệm y tế (Health Saving Account – HSA): Nếu bạn thuộc chương trình bảo hiểm sức khỏe với mức khấu trừ cao, bạn có thể hội đủ điều kiện mở trương mục tiết kiệm y tế. Bạn có thể bỏ vào HSA $3,350 cho người độc thân và $6,650 cho toàn gia đình, khoản tiền này giúp giảm thuế và có thể được dùng trả những chi phí về y tế. Tiền trong HSA được phép chuyển từ năm này sang năm khác, vì vậy ngay cả nếu bạn không dùng tiền này bây giờ bạn có thể để dành số tiền này cho những chi phí y tế “bất ngờ” trong tương lai hoặc khi về hưu.

3.    Độ tuổi 40

a.    Bỏ thêm tiền vào quỹ đại học cho con bạn: Nếu kế hoạch hưu trí của bạn ổn định và bạn dự định giúp con mình về chi phí đại học thì trương mục 529 là cách đầu tư tốt nhất. Tiền gia tăng trong loại trương mục này được miễn thuế và có thể được dùng chi trả cho những chi phí giáo dục cao hơn (nếu hội đủ điều kiện). Bạn cũng có thể đổi người thừa hưởng nếu con bạn có học bổng hoặc không muốn học đại học.


Đầu tư vào trương mục 529 để trả tiền học (Nguồn COLLEGESAVINGSMD.ORG)

b.    Gặp người lập kế hoạch tài chính: Bạn nên tìm một người có chuyên môn về tài chính giúp bạn xem xét toàn bộ các vấn đề tài chính để bảo đảm bạn đi đúng hướng cho vấn đề hưu trí và những muc tiêu đầu tư khác của bạn.

4.    Độ tuổi 60

a.    Giảm nợ tiền nhà: Dù bạn đang nghỉ hưu hay gần tới ngày về hưu thì đây là lúc bạn nên nghĩ một cách nghiêm túc về việc trả dứt nợ tiền nhà.

b.    Nói chuyện với người lập kế hoạch về tài sản:  Nếu bạn có kế hoạch sắp xếp tài sản trước sẽ giúp bạn thảnh thơi trong vài chục năm sau này. Do đó việc thảo luận với người chuyên môn về lập kế hoạch tài sản là rất quan trọng ở thời điểm này. Đồng thời, bạn nên nói chuyện với con mình về những dự định tương lai, viết di chúc, lập bản chỉ dẫn về chăm sóc sức khỏe và sắp đặt người ủy quyền trước khi bạn thực sự cần đến.

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 22 tháng 2 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Nghệ thuật tốc độ (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Mai cua (Truyện Ngắn) - Hồ Đắc Vũ
  • Ván cờ với Trung Cộng (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Ngày tình yêu & tình ghét (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Global warning hiện tượng và tranh cãi (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • An sinh xã hội (Đời Sống ) - Angie Hồ Quang
  • Dạy dỗ con cái (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Khúc ru biển chết (Thơ) - Mai Hữu Phước
  • Từ bích câu… (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Những rắc rối chủ tiệm cần biết khi bao lương (Nails) - Tom Huỳnh, J.D.
  • Bệnh sốt (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Rể quý (Bên Lề Chính Trị) - Sĩ Nguyên
  • Chứng lơ đãng quá năng động (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ cát du (Thơ) - Sao Khuê
  • Thư hỏa tốc và đường dây thép (Tùy Bút) - Sean Bảo
  • Nem tai thính lá sung (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Luật mới năm 2017 và những tội có thể bị trục xuất (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Thời hoàng kim cải lương Sài Gòn (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Giảm nợ hoặc xóa nợ student loan (Góc Hoàng Hoa) - Hoàng Hoa Anh Thư
  • Đồ chơi cho trẻ (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Hãy nói yêu người (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Những bộ phận hay hư hỏng nhất (Chiếc Xe Của Bạn) - Trịnh Kiều Phong
  • Khám sức khỏe tổng quát thường niên gồm có những gì ? (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • Valentine (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Thu nhỏ lỗ chân lông (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Mafia (Để Gió Cuốn Đi) - Hải Vân
  • Ông chè xanh ông xe ôm (Phóng Sự) - Hỷ Long
  • Những gam màu không sắc (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Giáo sư Lê Văn Khoa và ảnh nghệ thuật trừu tượng (Phóng Sự) - Trịnh Thanh Thủy
  • Không còn sẹo nữa? (Y Tế Và Đời Sống) - Triệu Minh
  • Chẩn đoán bệnh cúm (Sản Phẩm Mới) - Bảo Sơn
  • Cách tiết kiệm tiền khách sạn (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • The alamo (Phóng Sự) - Andy Nguyễn
  • Trust Contact từ Google (Ứng Dụng Thường Ngày) - P324530
  • Nightstand bàn nhỏ trong phòng ngủ (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • La la land (Điện Ảnh) - Song Chi
  • Nhà văn Vũ Huy Quang (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Tưởng niệm Vũ Huy Quang (Thơ) - Thường Quán
  • Người cha (Truyện Ngắn) - Nguyễn Hùng Vỹ
  • Cưới xong lên xe gắn máy đi chu du thế giới (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Dùng Smartphone cho Nhiếp Ảnh (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Chào mừng Đạo Luật Bánh Chưng/Bánh Tét (Tin Cộng Đồng) - Bản Tin Từ Văn Phòng TNS Janet Nguyễn (Garden Grove,CA)
  • Bản đồ (Kiến Thức Phổ Thông) - Phương Nghị
  • Chồng người áo gấm! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Nhân sĩ với Cường Quyền & Bạo Lực (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Đồng chí Vi Quốc Thanh trong viện trợ Việt Nam đấu tranh chống Pháp (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Con tin (Chuyện Vụ Án ) - Nam Nhật
  • Phỏng Vấn: Cứu trợ Thương Phế Binh Quả Phụ VNCH (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Dấu hiệu giao thông (An Toàn Giao Thông)
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Thế giới qua ống kính (Thế Giới)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Taxi bay (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Cố bạn (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
  • Biết điều (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
Facebook Comments
SHARE