Chọn mua bảo hiểm Medicare

Từ ngày 15 tháng 10 đến 7 tháng 12 hàng năm là thời hạn cho ghi tên vào một chương trình Medicare. Hàng triệu người ở Mỹ sẽ có cơ hội thay đổi về bảo hiểm sức khỏe cho năm tới.

Một số điều bạn có thể làm trong thời kỳ này là:

– Đổi từ chương trình Medicare Advantage hoặc chương trình mua thuốc sang một chương trình khác. Người đang ở trong Medicare truyền thống (Original Medicare) cũng có thể chuyển đổi sang một chương trình Medicare Advantage tư nhân, hoặc bỏ chương trình Medicare Advantage để trở về Medicare Truyền thống.

Sau đây là 6 điều bạn nên để ý khi tìm mua chương trình bảo hiểm Medicare:

1. Dành thì giờ đi tìm và so sánh

Các chuyên viên khuyên mỗi năm trong thời hạn nói trên nên tìm và cân nhắc các chọn lựa, nhưng người thụ hưởng Medicare thường có khuynh hướng giữ nguyên hiện trạng, tránh thay đổi.

Chẳng hạn, năm 2010 chỉ có 10% số người trong chương trình Medicare Part D thay đổi. Một cuộc thăm dò mới đây với 49 ngàn người cho thấy chỉ có 8% số người trong chương trình Medicare Advantage, và 5% trong Part D ghi danh vào chương trình có chi phí thấp nhất. Nếu chuyển sang chương trình mới, năm 2015 họ có tiết kiệm được tới gần $700, và ít bị ảnh hưởng bởi tình trạng gọi là “donut hole” tới 20%.

2. Đừng chỉ quan tâm tới bảo phí hàng tháng

Bảo phí hàng tháng cho các chương trình Medicare Advantage hoặc Part D khác biệt nhau nhiều trong phạm vi cả nước và trong một “chợ (market)” riêng biệt. Tuy nhiên, năm tới, bảo phí trung bình cho chương trình thuốc men trong cả nước sẽ tăng tới $41.34 một tháng. Đây là lần đầu tiên giá bảo phí trung bình lên cao hơn $40.

Bảo phí này trong các chương trình Medicare Advantage sẽ có giá trung bình $32.60 một tháng, nhưng nhiều người sẽ được ghi danh vào một chương trình Medicare Advantage không phải đóng đồng bảo phí nào.

Tuy nhiên, xin hãy coi chừng: Bảo phí hàng tháng thấp có thể dẫn tới chi trả từ tiền túi cao hơn, vì các chương trình có thể tăng tiền “chia sẻ chi phí (cost-sharing)”.

Chẳng hạn, ít có chương trình thuốc Part D nào trong năm 2016 mà không có tiền deductible. Và đa số các chương trình sẽ không giúp bạn thanh thỏa các chi phí thuốc men khi bạn rơi vào tình trạng “donut hole” (*).

Vì lý do đó, một chương trình có bảo phí hàng tháng thấp có thể trở thành “đắt tiền” về lâu về dài. Bạn cần chú ý đến những khoản co-pay, coinsurance và deductible của một chương trình để có khái niệm về tổng số tiền phải chi ra trong cả năm.

3. Kiểm tra lại thuốc men

Các chương trình thuốc của Medicare thường thay đổi “danh mục (formularities)” của họ, tức là danh sách những thứ thuốc được họ chi trả. Thêm nữa, chi phí tiền túi cho những thứ thuốc mà chương trình chi trả cũng thay đổi mỗi năm.

Cần biết rõ thứ thuốc bạn đang uống có kê trong danh sách của chương trình mà bạn đang muốn mua hay không, hoặc các đòi hỏi họ áp đặt, như mua thuốc phải được chuẩn thuận trước và số lượng bị hạn chế.

Lại còn phải chú ý đến các “preferred pharmacy networks” tức là hệ thống dược phòng mà chương trình muốn bạn mua ở đó để được giá hạ, dù rằng nhà thuốc bạn thường mua có tham gia vào chương trình bảo hiểm của bạn nhưng không nằm trong hệ thống ưu tiên này.

4. Xác định về sự tham gia của bác sĩ

Các hệ thống bảo hiểm thường thay đổi, nên bác sĩ của bạn có gia nhập chương trình năm nay mà năm tới chưa chắc còn.

Nên xác quyết là bác sĩ còn ở trong chương trình, vì chi phí tiền túi sẽ cao hơn nếu bác sĩ đó không còn tham gia chương trình nữa.

5. Dựa vào các ngôi sao

Medicare có một hệ thống sắp hạng về phẩm chất, từ 1 sao đến 5 sao. 5 sao là phẩm chất cao nhất của chương trình, và 1 là thấp nhất.

Người ta thường bỏ qua không sử dụng yếu tố xếp hạng này. Bạn đừng nên ghi danh vào một chương trình được xếp 3 sao hoặc thấp hơn.

6. Nhờ trợ giúp trước khi quyết định

Khách hàng nên biết là họ được trợ giúp miễn phí, dùng mạng internet, dùng phone, hoặc đích thân đến nơi, để biết được các chi tiết.

Có thể so sánh các chương trình Medicare Advantage và thuốc men có sẵn trong khu vực bạn cư ngụ bằng cách bỏ zip code vào Plan Finder tool trong Medicare.gov, hoặc so sánh và mua chương trình tại eHealthMedicare.com.

Các tư vấn miễn phí cũng được cung cấp qua các chương trình gọi là State Health Insurance Assistance Programs. Bạn có thể tìm được chương trình tại địa phương bằng cách truy cập Medicare.gov Medicare Helpful Contacts page hoặc gọi số miễn phí 1-800-MEDICARE (1-800-633-4227).

(*) Donut hole (lỗ hổng của bánh donut, khoảng trống bảo hiểm thuốc) là giai đoạn mà số tiền ta phải trả sau khi đạt giới hạn bảo hiểm chi trả ban đầu. Thí dụ: sau khi bạn trả tiền túi (cho deductible + copayment) đạt tới $2,850 thì bạn rơi vào donut hole tức là khoảng trống bảo hiểm, có thể phải trả trọn tiền thuốc khi ở trong giai đoạn này, cho đến khi tiền túi đã xuất ra tới $4,550 thì vào giai đoạn “catastrophic coverage”, không phải trả tiền thuốc nữa.

medicare

Ảnh minh họa. NGUỒN: SAMADIMD.COM

 TM

------------------------------------------

Những bài trên báo Trẻ phát hành Thứ Tư ngày 22 tháng 3 năm 2017

(xin lấy báo tại các thân chủ đăng trên báo Trẻ)

  • Lực sĩ xấu xí (Thể Thao) - Trần Trí Dũng
  • Duyên thừa (Truyện Ngắn) - Ng. T. Thanh Dương
  • Ngày số pi (Kiến Thức Trẻ) - Đinh Yên Thảo
  • Lá thư xúc động của cậu bé trộm chuông gió (Thế Giới Quanh Ta) - Dương Hùng
  • Ôi thật bất ngờ (Duyên Sài Gòn) - Du Uyên
  • Hoa Kỳ sẽ luộc Bắc Hàn (Ghi Nhận Trong Tuần) - Vũ Hiến
  • An sinh xã hội (Đời Sống) - Angie Hồ Quang
  • Người Đức dạy con (Giao Tiếp) - Minh Hải
  • Đọc hồi ký vượt tù vượt biển của nhà văn Huỳnh Công Ánh (Giới Thiệu Sách) - Việt Phương
  • Tháng ba có chút nắng ấm chim bay về nhiều (Bên Tách Cà Phê) - Tim Nguyễn
  • Sốt là gì? (Chuyện Trò Thấy Thuốc) - Nguyễn Ý Đức
  • Chuyện chó chưa… (c)hết (Bên Lề Chính Trường) - Sĩ Nguyên
  • Chuyện một chiếc cầu (Thế Giới Của Dế Mèn) - Trần Lý Lê
  • Thơ nguyễn thị hải (Thơ) - Sao Khuê
  • Saloon cao bồi (Tạp Ghi) - Sean Bảo
  • Bánh bột lọc Huế ơi! (Hương Vị Quê Nhà) - Tạ Phong Tần
  • Nợ thuế trên $50,000 Mỹ Kim có thể bị tịch thu passport (Di Trú) - Lê Minh Hải
  • Xem bói-bốc quẻ Sài Gòn xưa (Tạp Ghi) - Trang Nguyên
  • Tự làm nước xả mềm vải (Bạn Có Biết) - Hoàng Hương
  • Bánh mì Philly cheesesteak (Món Lạ) - Nấm Mèo
  • Nhân ngày hạnh phúc (Tạp Ghi) - Nguyễn Âu Hồng
  •  Hệ thống thắng abs và lợi ích của nó (Chiếc Xe Của Bạn) - Trịnh Kiều Phong
  • Mua chim phóng sanh (Facebook Có Gì Ngộ) - Daniel Văn
  • Phòng da chảy xệ khi giảm cân (Trang Phụ Nữ) - Sông Hương
  • Trên bến tàu (Những Bông Hoa Cuộc Sống) - Như Sao
  • Sao kim (Để Gió Cuốn Đi) - Hải-Vân
  • Lại chuyện người Trung Quốc (Tạp Ghi) - Lê Thu Thùy
  • Athleisure thời trang thể thao (Thời Trang) - Điệu Cô Nương
  • Moon Flower và chuyến hải hành 2017 (Ký Sự) - Ngọc Linh
  • Thảm trạng di dân (Chuyện Đời Thường) - Huy Phương
  • Em còn đi nữa! (Phóng Sự Việt Nam) - Hỷ Long
  • Xem phim miễn phí trên mạng (Bạn Có Biết) - Quỳnh Như
  • Santorini vầng sáng thiên đường (Phóng Sự) - Trịnh Thanh Thủy
  • Vườn Nhật Bản (Cái Nhà Của Ta) - Thiên Hương
  • Logan (Thế Giới Điện Ảnh) - Song Chi
  • Đọc 'y sĩ tiền tuyến' của Trang Châu (Tài Liệu Văn Học) - Nguyễn & Bạn Hữu
  • Dị ứng phụ nữ (Truyện Ngắn) - Hoàng Long
  • Những công việc lương trên $100,000 (Bạn Có Biết) - Mai Hoàng
  • 5 bí quyết làm bạn tiến bộ ngay lập tức (Góc Nhiếp Ảnh) - Andy Nguyễn
  • Lễ bà mùa sông cạn (Phóng Sự) - Uyển Ca
  • Cá nhà táng! (Phiếm) - Đoàn Xuân Thu
  • Lòng người qua một cành hoa (Sổ Tay Thường Dân) - Tưởng Năng Tiến
  • Bản năng Nhà Văn trong xã hội đồng phục (Trong Hầm Rượu) - Trần Vũ
  • Let It Be câu trả lời rồi sẽ đến (Something Anything) - Ian Bùi
  • Tin thể thao (Thể Thao)
  • Trung thành (Câu Lạc Bộ Tiếu Lâm)
  • Mỗi tuần 1 con số (Thế Giới)
  • Ngày hội Saint Patrick (Vui Lạ Khắp Nơi)
  • Khu vực sửa chữa đường (An Toàn Giao Thông)
  • Nghỉ chó (Chuyện Khó Tin Nhưng Có Thật)
Facebook Comments
SHARE